Mikrofinansowanie to zestaw usług finansowych skierowanych do grup ludności charakteryzujących się sytuacjami niekorzystnymi z ekonomicznego punktu widzenia. Obejmuje to osoby o niskich dochodach, małe przedsiębiorstwa, osoby prowadzące działalność na własny rachunek, a nawet osoby zagrożone ubóstwem.
Główny cel tworzenia i rozwoju usług mikrofinansowych jest odpowiedzią na potrzebę oferowania usług przez podmioty finansowe i bankowe tym grupom ludności znajdującym się w najbardziej niesprzyjających ekonomicznie warunkach, a co za tym idzie, z większymi utrudnieniami w dostępie do nich. Oferuje realną opcję dla osób o niskich dochodach lub małych firm, które nie mogą uzyskać kredytu, konta oszczędnościowego lub ubezpieczenia w konwencjonalnych instytucjach finansowych (bankach), ponieważ nie pokrywają niezbędnych wymagań. Na przykład brak poparcia lub zabezpieczenia.
Mikrofinansowanie charakteryzuje się generalnie skupieniem się na tanich produktach, które są idealnie dopasowane do potrzeb każdego klienta. Z tego powodu kredytodawcy często przeprowadzają wcześniejsze oceny lub studia wykonalności podejmując jedno z tych działań, starając się zachęcić ich do poprawy ekonomicznej.
W tym sensie ewolucja produktów mikrofinansowych jest stała, ze względu na częste zmiany, jakich doświadcza społeczeństwo i jego adaptację do zmian w otoczeniu gospodarczym.
Istnieją firmy lub podmioty specjalnie nastawione na pracę z tego typu narzędziem. Z drugiej strony, duże banki komercyjne również coraz częściej posiadają departamenty i fundacje dedykowane tej dziedzinie.
Wspólne usługi w mikrofinansach
Typowym instrumentem w tej dziedzinie gospodarki jest mikrokredyt. Istnieje jednak szeroka gama produktów i usług finansowych, które składają się na pakiet mikrofinansowy. Usługi, które na ogół oferują instytucje mikrofinansowe, to:
- Mini-kredyty lub mikrokredyty.
- Konto oszczędnościowe.
- Konto debetowe, aby móc dokonywać przelewów.
- Ubezpieczenie lub mikroubezpieczenie na pokrycie różnych potrzeb, takich jak śmierć, choroba lub utrata mienia.
- Usługi mające na celu oszczędzanie lub inwestycje (zwłaszcza dla przedsiębiorczości biznesowej).
Społeczne znaczenie mikrofinansów
Ta koncepcja finansowa jest często powiązana z innymi obszarami, takimi jak zrównoważona gospodarka i polityka społeczna krajów na całym świecie, zwłaszcza po kryzysie gospodarczym i finansowym, który dotknął świat w 2008 roku.
Tego typu praktyka nabrała w ostatnich latach szczególnego znaczenia, zwłaszcza na obszarach słabiej rozwiniętych i o wyraźnych potrzebach w zakresie infrastruktury lub standardu życia.
Według Stuarta Rutherforda osoby o niskich dochodach zwracają się w stronę mikrofinansowania i oferowanych przez nie usług, aby zaspokoić następujące potrzeby:
- Podstawowe potrzeby: Edukacja, budowa domu itp.
- Nagłe wypadki osobiste: Choroba, bezrobocie, kradzież lub obrażenia w wyniku klęski żywiołowej.
- Inwestycja: Rozwiń swoją firmę lub biznes, odnowienie zespołu roboczego itp.
Zalety i wady
Zalety mikrofinansowania to:
- Łatwy dostęp do instrumentów finansowych, takich jak wspomniane już usługi.
- Dostępna okazja dla tych, którzy chcą inwestować w swoje projekty, aby w pełni się rozwijać.
- Udzielając pożyczek, instytucje mikrofinansowe nie żądają w zamian zabezpieczenia ani gwarancji.
- Procesy otwierania są proste i łatwe do zrozumienia.
Tymczasem wśród wad są:
- Oprocentowanie mikrokredytów jest znacznie wyższe.
- Początkowa kwota, o którą można poprosić jako pożyczkę, jest bardzo niewielka i ograniczona.
- Mikrofinansowanie nie jest dla wszystkich. Jeżeli dana osoba nie byłaby w stanie zapłacić uzgodnionych stóp procentowych, miałoby to wpływ na jej zdolność kredytową, na stałe odmawiając jej możliwości zaciągnięcia jakiegokolwiek kredytu w przyszłości.
