Finanse osobiste to zastosowanie zasad finansów w zarządzaniu zasobami jednostki lub rodziny.
Finanse osobiste dotyczą sposobu, w jaki jednostki lub rodziny zarządzają swoimi zasobami przez całe życie. Jego analiza obejmuje nie tylko dochody i wydatki otrzymane lub poniesione w ciągu życia, ale także narzędzia lub produkty finansowe, które jednostki lub rodziny mają do optymalizacji zarządzania swoimi zasobami.
Cel finansów osobistych
Głównym celem finansów osobistych jest pomoc osobom i rodzinom w podejmowaniu świadomych decyzji, które optymalizują zarządzanie ich zasobami. Powyższe rozważa możliwość osiągnięcia szeregu celów cząstkowych, wśród których są:
- Ochrona: Mieć odpowiednią ochronę przed zagrożeniami lub nieprzewidzianymi zdarzeniami.
- Inwestycja: Gromadzenie lub uzyskiwanie wystarczających zasobów, aby móc inwestować w aktywa, które pozytywnie wpływają na jakość życia, ale są kosztowne. I tak np. mamy na myśli studiowanie kariery na uniwersytecie, kupno samochodu lub domu, założenie własnej firmy itp.
- Doradztwo podatkowe: Mieć na czas środki na opłacenie podatków i innych wydatków wymaganych przez prawo.
- Przejście na emeryturę: Utrzymuj wystarczające zasoby, aby móc dobrze żyć na etapie życia, w którym przestajemy pracować.
- Płynność: Mieć środki na finansowanie naszych codziennych działań.
- Transfer: Przestrzegaj celu pozostawienia zasobów osobie lub organizacji po naszej śmierci.
Elementy finansów osobistych
Finanse osobiste mają następujące podstawowe elementy:
- Dochód: Są to wszystkie dostępne zasoby lub dane wejściowe. Na przykład pensje, dochody z wynajmu mieszkania lub samochodu, sprzedaż towarów itp.
- Wydatki: Odnosi się do wyjazdów lub płatności za różne koncepcje. Czyli na przykład mamy: płacenie czynszu, kupowanie jedzenia itp.
- Majątek: Dostępne trwałe zasoby. Na przykład mamy: domy, grunty, samochody itp.
- Bierni: Długi, które utrzymujemy wobec osób trzecich. Na przykład: zadłużenie w banku lub u znajomego.
Analiza dostępnych narzędzi
Osoby i rodziny dysponują szeroką gamą instrumentów finansowych, które mogą pomóc im lepiej zarządzać swoimi zasobami. Wśród tych instrumentów znajdziemy:
- Bankowość: Rachunki czekowe, konta oszczędnościowe, kredyty konsumpcyjne, karty kredytowe, karty debetowe itp.
- Inwestycja: Akcje, fundusze inwestycyjne, obligacje itp.
- Ubezpieczenie: Ubezpieczenie na życie, wypadkowe, zdrowotne, oszczędnościowe itp.
Wybór każdego rodzaju instrumentu zależy od cech osoby lub rodziny, ich cyklu życia i własnych preferencji.
Planowanie finansów osobistych
Planowanie finansów osobistych wymaga procesu analizy, który składa się z kilku etapów:
- Ocena: Poznaj początkową sytuację osoby lub rodziny. Jaki masz dochód, jaki jest Twój poziom, jakie są Twoje przyszłe oczekiwania dotyczące zmian itp.
- Ustalenie celów: Identyfikuj i ustalaj priorytety krótko- i długoterminowe cele finansowe, takie jak: zakup miesiąca, kupno domu, oszczędzanie na emeryturę itp.
- Planowanie: Zdefiniuj strategię dotyczącą sposobu osiągnięcia celów i jakie są odpowiednie instrumenty finansowe.
- Wykonanie: Wykonanie planu finansowego z uwzględnieniem korekt w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń.
- Monitorowanie i ponowna ocena: Monitoruj realizację planu, weryfikuj, czy nastąpiły istotne zmiany w warunkach początkowych i oceniaj, czy konieczna jest korekta lub zmiana planu finansowego.
