Rodzaje hipotek to rodzaje umów, na mocy których dłużnik pozostawia jako zabezpieczenie majątek (zazwyczaj nieruchomość), któremu udziela pożyczki (wierzyciel).
Ta umowa, jak pokazano, jest powiązana z pożyczką. Oznacza to, że wykonawca musi zapłacić szereg płatności za otrzymaną pożyczkę na zakup domu.
W zależności od płatności i kwoty możemy powiedzieć, że rodzaje kredytów hipotecznych to te sposoby zawierania umów, które są oferowane w świecie bankowości. Te, jak powiedzieliśmy, zależą od formy płatności, a także warunków uzgodnionych w umowie.
W tym celu możemy sklasyfikować rodzaje kredytów hipotecznych w następujący sposób:
- Naprawiony.
- Mieszany.
- Zmienna.
W ramach każdego typu istnieją różne tryby, które mogą modyfikować warunki zawartej umowy.
Rodzaje kredytów hipotecznych
Jak powiedzieliśmy, rodzaje kredytów hipotecznych możemy sklasyfikować w następujący sposób:
Stała hipoteka
Hipoteka stała to hipoteka, w której po podpisaniu domu i zwróceniu odsetek do banku, nie są one modyfikowane w długim okresie. Oznacza to, że stopy procentowe, które zostały podpisane w momencie podpisywania kredytu hipotecznego, pozostają niezmienne w czasie; Chyba że wcześniej zostanie osiągnięte porozumienie unieważniające wspomnianą sytuację.
Stosowana stopa procentowa jest zwykle wyższa niż stopa zmienna, ponieważ gwarantuje, że w przypadku jakiejkolwiek zmienności, spowodowanej wzrostem lub spadkiem stóp procentowych, warunki kredytu hipotecznego pozostaną nienaruszone. Wszystko to, nawet jeśli nie sprzyja to bankowi.
Hipoteka mieszana
Jest to hipoteka, w której stopa procentowa pozostaje stała w początkowym okresie. Oznacza to, że pozostaje stała przez okres, na przykład, jeden rok. Przejście później na oprocentowanie zmienne, po przekroczeniu czasu uzgodnionego w umowie.
Kredyt mieszany to opcja oferowana przez bank tym osobom, które nie chcąc zaciągać kredytu na stałe, chcą to zrobić z powodów takich jak aktualna sytuacja gospodarcza, czy niepewność na rynku. W ten sposób osoba może zgodzić się na ustalenie stałej stawki na 10 lat, która następnie będzie zmienna do czasu wygaśnięcia pożyczki.
Może się również zdarzyć, że istnieje część stała i część zmienna, która zależy od pewnego wskaźnika na stopach procentowych. Na przykład euribor.
Hipoteka zmienna
Kredyt hipoteczny zmienny to kredyt hipoteczny, którego oprocentowanie w pewnym momencie się zmienia. Oznacza to, że ten kredyt hipoteczny, w którym stopy procentowe nie są stałe, a więc składka do zapłaty może się różnić.
Hipoteka zmienna, w większości kredytów realizowanych pod tym warunkiem, zwykle ustalany jest początkowy okres, w którym, jak pisaliśmy wcześniej, utrzymywane jest stałe oprocentowanie. Jednak to stałe oprocentowanie, jak również wspomnieliśmy, jest wyższe niż oprocentowanie zmienne, które później będzie wynikało z jego zastosowania. W ten sposób, gdy stosuje się oprocentowanie zmienne, raty mają tendencję do zmniejszania się, ponieważ oprocentowanie jest zmniejszane i przechodzi na zmienne.
Będąc zmiennym, może ulegać zmianom w czasie. Wszystko to w zależności od stóp procentowych.
Z drugiej strony, gdy mówimy o kredytach hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu, często są to hipoteki powiązane z aktywami, takie jak wielowalutowe lub podlegające innej serii odniesień. W tym sensie występujące zmiany będą oparte na aktywach, którym podlega dana hipoteka.