Formy depozytowe Banku są definiowane jako rodzaje depozytów, które banki komercyjne oferują swoim klientom, czyli oszczędzającym, w celu zapewnienia im zwrotu z zaciągnięcia tego zobowiązania.
Należy wspomnieć, że pozyskiwanie funduszy przez banki jest czynnością niezbędną do przetrwania banku. Lokaty te lokowane są wśród ludzi za pośrednictwem kredytów bankowych, naliczając oprocentowanie wyższe niż rentowność oferowana przez lokaty. Ta równowaga między otrzymanymi depozytami a udzielonymi pożyczkami musi być zbilansowana, w przeciwnym razie bank byłby bardzolewarowany i byłby to poważny problem, ponieważ możesz rozłożyć swoje ryzyko na inne banki, ten rodzaj ryzyka jest znany jako ryzyko systemowe. Z kolei deponowanie środków w Banku jest bezpieczniejsze, ze względu na ilość środków, które przeznaczają na ochronę oszczędności, nawet w wielu krajach istnieje Fundusz Gwarancji Depozytów (FGD), którydodatkowy Państwo, którego suma ubezpieczenia wynosi 100 000 w przypadku Europy.
Z drugiej strony, przez długi czas instytucje międzynarodowe były szczególnie zainteresowane kontrolą i monitorowaniem ryzyka finansowego, a dokładnie wszystkie wytyczne dotyczące ich ograniczania skupiają się na relacji między zgromadzonymi depozytami a udzielonymi pożyczkami. publiczny.
akordy bazylejskie podążają za tym tokiem działania i są bardzo ważne, gdyż pomimo braku statusu prawnego i nieobowiązkowego charakteru, są zatwierdzane przez gubernatorów głównych Banki Centralne najważniejszych krajów, zatem wszystkie banki postępują zgodnie z ich instrukcjami, gdyż pozwalają one na lepszą ocenę ryzyk wynikających z ich działalności.
Rodzaje lokat oferowane przez bank
Generalnie banki komercyjne oferują publicznie następujące depozyty:
- Lokaty terminowe: Oferują pewną rentowność w określonym czasie.
- Depozyt z zyskiem w naturze: Nie jest wynagradzany pieniędzmi, ale prezentem.
- Lokaty strukturyzowane: Depozyty, których całkowita lub częściowa rentowność jest powiązana z indeksem referencyjnym, takim jak Euribor, Eonia. lub jeszcze Indeks giełdowy Jako IBEX 35 albo S i P500.
Z kolei w ramach lokat strukturyzowanych istnieją dwie inne kategorie:
- Połączone depozyty:Są to lokaty, które lokują część kapitału w terminie tradycyjnym, a drugą część w fundusz inwestycyjny lub benchmarkowy indeks giełdowy.
- Depozyty walutowe: Inwestują pieniądze w walucie innej niż euro. Najczęstsze są w dolarach i funtach szterlingach.
Warto wspomnieć, że lokaty strukturyzowane czasami mają w pełni gwarantowany kapitał, a czasami nie. Nawet w terminie zapadalności mogą zagwarantować kapitał i minimalną rentowność, będącą niższą niż rynkowa.
