Domowe konto oszczędnościowe to produkt oszczędnościowy, którego składki przeznaczone są na zakup lub remont domu.
Głównym celem domowego konta oszczędnościowego jest zakup lub remont domu. Kupno domu zwykle wiąże się z największymi wydatkami, jakie człowiek zarabia w swoim życiu. Biorąc pod uwagę kwotę domu, bardzo często występuje się o pożyczkę w banku. Ten kredyt jest tym, co znamy jako kredyt hipoteczny ze względu na jego cechy. Oczywiście, jeśli wartość domu wynosi powiedzmy 100 000 euro, bank nie oferuje 100 000 euro. Zawsze oferuj mniej. Dlatego jako dane wejściowe należy podać różnicę między pożyczką a ceną kupowanego domu.
To znaczy, że dom jest wart 100 000 euro, a bank pożycza mi 80 000 euro. W związku z tym, aby kupić dom, muszę wpłacić 20 000 euro (wpisowe). Celem mieszkaniowego konta oszczędnościowego jest pozyskanie tych 20.000 euro. W tym celu produkt ten jest skonfigurowany fiskalnie, aby ułatwić zakup domu lub rehabilitację miejsca zwykłego pobytu.
Charakterystyka domowego konta oszczędnościowego
Chociaż działanie jest podobne do konta czekowego, domowe konto oszczędnościowe ma następujące cechy:
- Wpłaty na to konto muszą być przeznaczone tylko i wyłącznie na zakup domu lub rehabilitację miejsca zwykłego pobytu. W przeciwnym razie właściciel konta musi zwrócić związane z nim ulgi podatkowe.
- W zależności od przepisów stanowi to oszczędność podatkową na składce. Te oszczędności podatkowe mają swoje granice, aby pomóc najbardziej potrzebującym, a nie wielkiemu kapitałowi.
- Zwykle oferuje atrakcyjniejsze zwroty (w tym ulgi podatkowe) niż rachunek bieżący czy tradycyjna lokata.
- Odsetki generowane przez domowe konto oszczędnościowe są zwykle traktowane tak samo pod względem podatkowym, jak te generowane przez lokatę.
- Skierowany jest głównie do najmłodszych.
- Jej istnienie uzależnione jest od warunków finansowania, jakim podlegają podmioty, które ją oferują, oraz od obowiązujących przepisów prawa. .
Krytyka mieszkaniowego rachunku oszczędnościowego
Chociaż jest to środek, który stara się pomóc tym, którzy nie mają wystarczających oszczędności, niektórzy eksperci uważają, że tak naprawdę nie pomaga kupującym. Państwo zakłada, że uzyska mniejsze dochody podatkowe (dzięki potrąceniom z mieszkaniowych rachunków oszczędnościowych), ale w zamian właściciele tych rachunków będą mieli większe możliwości nabycia mieszkania. Niektórzy eksperci wskazują jednak, że deweloperzy są świadomi tej korzyści i podnoszą ceny w oparciu o dochód rozporządzalny.
Czyli z teoretycznego punktu widzenia musielibyśmy założyć, że podaż pozostaje stała, wraz ze wzrostem popytu (dzięki temu, że ludzie mogą łatwiej kupić mieszkanie), ceny rosną. Graficznie wyglądałoby to tak:
