Gwarancja hipoteczna to dom lub nieruchomość oferowana jako zabezpieczenie spłaty zadłużenia. W ten sposób możesz uzyskać dostęp do kredytu.
Innymi słowy, pożyczka pod zastaw domu to taka, której zabezpieczeniem jest nieruchomość. Tym samym w przypadku braku spłaty pożyczkodawca może objąć aktywa w celu jego sprzedaży i odzyskania przyznanego finansowania.
Kredyt uzyskany z poręczeniem hipotecznym może być wykorzystany na różne cele: m.in. spłata długów, studia, wyjazdy, inwestycje.
Kolejną ważną kwestią jest to, że możliwy jest dostęp do kredytu z gwarancją hipoteczną, nawet jeśli nieruchomość nie została w pełni spłacona. Należy więc pamiętać, że kredyty hipoteczne są zazwyczaj długoterminowe, np. około dwudziestu lat.
Warto również zauważyć, że nieruchomość objęta poręczeniem hipotecznym może zostać dopuszczona do sprzedaży, o ile pieniądze uzyskane z transakcji zostaną wykorzystane na spłatę kredytu.
Zalety i wady home equity
Wśród zalet pożyczek pod zastaw domu są:
- Umożliwia dostęp do kredytów osobom, które nie posiadają płynnych oszczędności (np. na rachunku bankowym) na gwarancję, ale majątek, który może służyć jako zabezpieczenie.
- Daje większe bezpieczeństwo spłaty kredytu, dzięki czemu można wynegocjować niższe oprocentowanie, niż gdybyś nie miał takiej gwarancji.
- Przypominając część poprzedniego punktu, wierzyciel będzie mógł mieć większe zabezpieczenie, że odzyska pożyczone pieniądze.
- Jak wspomnieliśmy wcześniej, kredyt może być wykorzystany na różne sposoby, tzn. dłużnik ma wolny dostęp.
Jednak ten rodzaj finansowania wiąże się również z wadami lub ryzykiem:
- Dłużnik może stracić dom, jeśli nie wywiąże się z zobowiązań.
- Możesz zażądać pełnej zapłaty za nieruchomość. W takim przypadku, jeśli dana osoba ma rok do spłaty kredytu hipotecznego, nie kwalifikuje się.
- Nieruchomość zwykle musi być zwolniona z opłat, na przykład podatków, które należy zapłacić gminie.
Różnica między kapitałem własnym a kapitałem własnym
Z tego, co zostało wyjaśnione, powinno być jasne, że gwarancja hipoteczna różni się od kredytu hipotecznego. Pierwsza odnosi się do gwarancji oferowanej w celu uzyskania kredytu, niezależnie od jego celu (biznesowy, konsumencki lub inny).
Z drugiej strony, kredyt hipoteczny to taki, który jest wymagany na zakup nieruchomości i który jest zwykle gwarantowany przez ten sam nabyty składnik aktywów.
Z innej perspektywy kredyt hipoteczny jest rodzajem finansowania z gwarancją hipoteczną, gdzie celem jest inwestycja w tę samą nieruchomość, która służy jako zabezpieczenie.