Planowanie naszych aktywów z myślą o długości jest niezbędne dla zapewnienia bezpieczeństwa ekonomicznego w przyszłości. Dobrze ustal, jaki jest nasz termin inwestycyjny, miej płynność aby zapobiec wydatki nieoczekiwane wydarzenia, emerytura lubdywersyfikacja naszych aktywów to tylko niektóre z niezbędnych środków, aby wiedzieć, jak kontrolować i kierować swoją gospodarką. Podobnie oszczędność i występ generowane przez nią są dwa dodatkowe czynniki, które mogą odpowiedzieć na Twoje przyszłe potrzeby.
Dziesięć podstawowych kroków do planowania finansów osobistych
Różni eksperci w dziedzinie finansów osobistych opracowali dekalog finansowy, który może pomóc zaplanować finanse każdej osoby lub grupy rodzinnej:
1. Oszczędzaj na dłuższą metę
- Pomyśl o swojej przyszłości.
- Zacznij jak najszybciej.
- Uwzględnij oszczędności w budżecie rodzinnym.
- Stwórz awaryjny fundusz bezpieczeństwa.
- Wykorzystać procent składany.
2. Planuj
- Rygorystycznie określ, co jest twoje Sytuacja dziedziczna.
- Rozważ swoją zdolność do generowania dochodów.
- Zadaj sobie pytanie: Jakie są Twoje cele podczas oszczędzania?
- Przygotuj budżet: poznaj swoją rzeczywistą sytuację ekonomiczną z miesiąca na miesiąc i obserwuj z wyprzedzeniem, jak wielkie decyzje będą miały na Twoje życie (życie we dwoje, posiadanie dziecka, zmiana mieszkania, mieszkanie za granicą).
- Pomyśl o swojej emeryturze: pracuj nad zdrową sytuacją, zaczynając od 65 roku życia.
3. Znajdź doradcę
- Licz na niezbędne wsparcie support doradcy i doradcy finansowi, którym ufasz.
- Udaj się do nich przez cały proces inwestycyjny.
- Żądaj maksymalnej informacji i przejrzystości.
- Rozważ poszukanie banku, który zarządzaj swoim majątkiem (dla dużych kapitałów).
4. Określ swój horyzont czasowy time
- Inwestuj w oparciu o warunki i ryzyko, które możesz ponieść.
- Pamiętaj, że prawdziwym ryzykiem dla oszczędzającego nie jest osiągnięcie swoich celów.
- Pamiętaj, że na dłuższą metę nie daj się zwieść najnowszym wiadomościom.
- Nie zaniedbuj swojego dochód.
- Kontroluj swoje wydatki.
- Ubezpiecz ryzyko swojej gospodarki: przewidywaj nieprzewidziane sytuacje, które mogą pogrążyć gospodarkę Twoją lub Twojej rodziny ( bezrobocie przedłużony, rozwód, wypadek).
5. Urozmaicaj
- dywersyfikacja obniża ryzyko.
- Korzystaj z różnych zasobów, rynków i lokalizacji.
6. Utrzymuj awaryjną płynność
- Zaoszczędź wystarczająco, aby pokryć nieprzewidziane okoliczności.
- Miej płynność w razie potrzeby, a nie inne inwestycje.
- Unikaj nadmiernego zadłużenia.
- Obejrzyj stopy procentowe wysoka i/lub zmienna.
- Sprawdź Karty kredytowe.
- Uniknąć Płatności frakcjonowane z dużym zainteresowaniem.
- Posługiwać się karty debetowe.
7. Bądź zdyscyplinowany
- Przejrzyj i dynamicznie dostosuj swoje portfolio.
- Z czasem zmniejszaj ryzyko związane z aktywami.
- Zdobądź podstawową wiedzę z zakresu podatków: Podatek dochodowy, faktura VAT, Zakład Ubezpieczeń Społecznych, podatku dochodowego od osób prawnych, potrącenia, premie, podatki i opłaty. Podatki i polityka fiskalna mają ogromny wpływ na Twoją gospodarkę.
8. Wkład okresowo
- Utrzymaj swój plan inwestycyjny w czasie.
- Wpłacaj regularnie składki, poprawiaj wyniki i zmniejszaj ryzyko.
9. Prawidłowo oceń wyniki
- Poświęć pewność krótkich zwrotów na rzecz potencjału długoterminowych wyników.
- Rozważ wpływ inflacja, w tym celu musisz wziąć pod uwagę realna stopa procentowa.
- Obniż swoje rachunki podatkowe.
10. Wybierz odpowiednie produkty
- Pomyśl, że fundusze inwestycyjne oferują duże zalety, w dodatku (w przypadku hiszpańskim) transfer między funduszami nie opodatkowane.
- Zdywersyfikuj i skonfiguruj portmonetka.
- Przejdź do produktów regulowanych przez CNMV.