Kredyt miękki to rodzaj kredytu, w którym pożyczkodawca oferuje pożyczkobiorcy bardzo korzystne warunki.
Korzystne warunki, z których korzysta kredytobiorca, są zazwyczaj dwojakiego rodzaju:
- Niskie stopy procentowe: Pożyczki uprzywilejowane mogą generować bardzo niskie stopy procentowe, niższe od rynkowych stóp procentowych (czyli reszty pozostałych pożyczek). Jest to korzystny warunek, ponieważ koszt dla kredytobiorcy jest niższy niż w przypadku innych rodzajów kredytów.
- Długie okresy zwrotu: Warunki spłaty kredytów miękkich mogą być wyższe niż pozostałych kredytów na rynku. W ten sposób kredytobiorca ma więcej czasu na spłatę kredytu, co przekłada się na korzyść dla kredytobiorcy.
Kredyty miękkie mogą mieć dwa poprzednie warunki lub jeden z nich. Mogłyby mieć nawet inne zalety, choć najczęściej są to powyższe.
Charakterystyka kredytów uprzywilejowanych
Główne cechy pożyczek uprzywilejowanych to:
- Najważniejszą cechą są korzystne warunki, które zwykle związane są z niskimi stopami procentowymi lub długimi terminami spłaty.
- Pożyczkodawcą jest zazwyczaj publiczna instytucja finansowa, ponieważ pożyczki uprzywilejowane nie mają na celu przede wszystkim uzyskania rentowności. Z tego powodu prywatne podmioty finansowe zwykle nie oferują tego typu kredytu (gdyż ich głównym celem jest uzyskanie korzyści), choć czasami podmioty publiczne zachęcają banki prywatne do udzielania kredytów uprzywilejowanych.
- Zazwyczaj przyznawanie tych kredytów jest zwykle związane z celem, zwykle o charakterze społecznym. Dlatego można powiedzieć, że pożyczki uprzywilejowane to zazwyczaj ukryte dotacje.
Poza tym pożyczki uprzywilejowane mają takie same cechy formalne jak inne pożyczki.
Cel pożyczek uprzywilejowanych
Jak już wcześniej pisaliśmy, pożyczki uprzywilejowane nie mają celu ekonomicznego, tzn. ich głównym celem nie jest uzyskanie rentowności. Jest to logiczne, ponieważ głównymi cechami tych kredytów są korzystne warunki finansowania.
Dlatego też główny cel pożyczek uprzywilejowanych ma zazwyczaj charakter społeczny, faworyzuje niektórych agentów. Jest na to wiele przykładów: pożyczki uprzywilejowane dla firm (pod warunkiem dokonania szeregu inwestycji), pożyczki uprzywilejowane dla osób z pewnymi trudnościami finansowymi itp. Dlatego też pożyczki uprzywilejowane pochodzą zazwyczaj z funduszy rządowych, udzielanych bezpośrednio przez publiczne podmioty finansowe lub pośrednio za pośrednictwem prywatnych podmiotów finansowych.
