Wraz z integracją Caixabank i Bankia, proces łączenia podmiotów bankowych stał się kolejnym krokiem naprzód. W nowej fali fuzji nastąpią zmiany w bankowości. Nie tylko w odniesieniu do struktury banków, ale także w relacjach z klientami oraz w aspektach technologicznych.
Fuzja podmiotów bankowych to coś, co w Hiszpanii zaczęło się już wraz z pęknięciem bańki na rynku nieruchomości. Celem tego typu operacji jest tworzenie większych, bardziej wydajnych banków, które lepiej opierają się wzlotom i upadkom cyklu gospodarczego.
Skutki gospodarcze wywołane pandemią COVID-19 były druzgocące, co było odczuwalne również w bankach. A faktem jest, że bankowość jest ściśle powiązana z różnymi fazami cykli gospodarczych.
Nie wolno nam zapominać o wpływie złych długów na kryzysy gospodarcze. W związku z tym wskaźniki przestępczości mogą znacznie wzrosnąć w wyniku załamania gospodarczego spowodowanego pandemią. W związku z tym w obliczu silnego wzrostu kredytów zagrożonych istnieje możliwość, że wiele banków będzie musiało przeprowadzić refinansowanie, aby uniknąć bankructwa. .
Innym aspektem, który również miał negatywny wpływ na sektor bankowy, jest to, że banki centralne podjęły decyzję o utrzymywaniu stóp procentowych na zerowym poziomie przez długi czas. . Wszystko to powoduje, że rentowność banków znacząco ucierpi.
Droga do fuzji banków
Tak więc fuzja banków jest przedstawiana jako świetna odpowiedź na ten spadek rentowności w bankowości. W ten sposób akcjonariusze banków zaobserwują wzrost rentowności, a podmioty przyjmą większe struktury i ograniczą koszty w poszukiwaniu większej efektywności. Właśnie droga do większej efektywności doprowadzi banki do eliminacji duplikatów i szukania sojuszy z innymi podmiotami i firmami z sektora fintech.
Ale jakie banki wyjdą z nowych fuzji? Z tej fali działalności zrodzą się większe podmioty, ale o mniejszej strukturze handlowej. Będzie to oznaczać zamykanie biur i, niestety, likwidację miejsc pracy w wyraźnie niekorzystnym globalnym kontekście gospodarczym.
Konsekwencje technologiczne
Nieuniknione jest mówienie o fuzjach banków i ignorowanie roli fintechu. Banki, które powstały w wyniku tych nowych integracji, zobowiązują się do automatyzacji swoich procesów. Tak więc w społeczeństwie, w którym narzucane są innowacje technologiczne, transformacja bankowości jest nieunikniona.
W rzeczywistości rozpowszechnienie korzystania ze smartfonów było kluczowe w relacjach między bankami a ich klientami. Coraz więcej użytkowników posiada na swoich telefonach aplikacje bankowe. Nie zapominajmy o sukcesie aplikacji takiej jak Bizum, szeroko stosowanej do małych przelewów i bez pobierania opłat.
Opinia publiczna coraz bardziej docenia te nowe, łatwe w obsłudze aplikacje, które umożliwiają pobieranie opłat i dokonywanie płatności bez żadnych kosztów. Dlatego bankowość będzie musiała wymyślić się na nowo i naśladować model fintechów.
Właśnie nowe technologie stosowane w finansach będą centralnym elementem bankowości. W tym celu banki będą musiały posiadać przyjazne dla użytkownika interfejsy i uprościć procesy.
Relacje z klientami
Poza wpływem technologii na bankowość wielu obywateli zastanawia się, jak fuzje wpłyną na ich finanse osobiste. Czy będą musieli płacić nowe prowizje? Czy będą mogli udać się do twojego zwykłego biura? Jak to wpłynie na twoje pożyczki? A co z twoimi rachunkami bankowymi?
Zacznijmy od sprawdzania kont. Jeśli nowy podmiot zaoferuje lepsze warunki, zostaną one natychmiast zastosowane do klienta. Jeśli jednak warunki nie będą korzystne, użytkownicy usług bankowych będą mieli dwa miesiące na zrezygnowanie z usług bankowych bez żadnych kosztów. Jeśli chodzi o kody IBAN, to gdy powstaną nowe podmioty bankowe, numery rachunków bieżących zmienią się automatycznie, ale bez żadnych kosztów dla klientów.
Z pewnością wielu klientów jest zaniepokojonych skutkami, jakie fuzje mogą mieć dla ich kredytów hipotecznych. Otóż nowe podmioty nie będą mogły dokonać zmian w już podpisanych i wynegocjowanych hipotekach. Innymi słowy, warunki kredytów hipotecznych pozostaną nienaruszone.
Koncentracja banków niesie ze sobą zamykanie biur i zwolnienia. Dlatego wielu użytkowników może być zmuszonych do zmiany oddziałów, a także zmiany liczby dostępnych bankomatów.
Jest bardziej niż oczywiste, że fuzje banków powodują zmiany na wszystkich poziomach. Przemiany te mają konsekwencje w gospodarce narodowej i światowej, w strukturze samych podmiotów, w zyskowności uzyskiwanej przez akcjonariuszy, w wykorzystaniu technologii oraz w codziennych relacjach między bankami a ich klientami.