Ministerstwo Gospodarki Hiszpanii przygotowało nową reformę prawa hipotecznego. Jednym z celów nowej regulacji jest większa ochrona dłużnika przy „zachowaniu kultury płatności”. Nowy tekst podkreśla również przejrzystość informacji, które klient otrzymuje przy podpisaniu kredytu hipotecznego. Poniżej wymieniamy najważniejsze aspekty nowego Prawa hipotecznego.
Tekst ułatwia konsumentowi, ponieważ w szczególności ułatwia przejście ze zmiennej hipoteki na stałą i ze stałej hipoteki na inną zmienną. Wszystko to dzięki temu, że ustawa określi niższe koszty zmiany kredytu hipotecznego. W tym sensie bank będzie mógł otrzymać odszkodowanie za zmianę warunków kredytu hipotecznego tylko w ciągu pierwszych trzech lat, podczas gdy opłaty notarialne, jak powiedział minister gospodarki Luis de Guindos, są zredukowane „do minimum”.
Ważną kwestią są eksmisje. Wiele rodzin zostało bez dachu nad głową w wyniku wykluczenia. Wystarczyło, że bank przystąpił do przeprowadzenia eksmisji w trzech niezapłaconych ratach. Wraz z nowym prawem zwiększono domyślne progi. Dokładniej, banki mogą dokonać eksmisji, gdy 2% pożyczonego kapitału jest należne w pierwszej połowie umowy i 4% w drugiej połowie umowy. Do tego wszystkiego należy dodać, że opóźnienie nie może przekroczyć odpowiednio 9 i 12 miesięcy.
Środek ten ma na celu zapewnienie większej ochrony rodzinom, które znajdują się w trudniejszej sytuacji ekonomicznej. W tekście przedstawionym przez Ministerstwo Gospodarki nie ma jednak daty wpłaty.
W kwestii wcześniejszych spłat kredytów hipotecznych nie zabrakło również istotnych wiadomości. Dla tych, którzy mają kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu, można go zamortyzować z góry, płacąc prowizję w wysokości 0,5% tego, co zostało dostarczone w ciągu pierwszych 3 lat, a która spadnie do 0,25% do piątego roku. Od piątego roku nie będzie kar. W przypadku kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu prowizja wyniesie 4% kapitału dostarczonego w ciągu pierwszych 3 lat i 3% od trzeciego roku.
Większa przejrzystość
Ustawa zawiera również ulepszenia dotyczące przejrzystości informacji. Aby uniknąć nadużyć, takich jak klauzule minimalnego progu, bank musi dostarczyć klientowi akta, w których jasno określone są warunki kredytu. Ten plik powinien również określać, jakie będą wydatki związane z pożyczką.
Z drugiej strony klienci mogą udać się do notariusza w przypadku konieczności zasięgnięcia jakichkolwiek pytań związanych z kredytem hipotecznym. Konsultacje będą bezpłatne i obowiązkowe. Już na drugim spotkaniu z notariuszem zostanie podpisana umowa i zostaną uiszczone opłaty notarialne.
Jednym z aspektów, na który wpłynął rząd, są operacje związane z udzielaniem kredytów hipotecznych. Innymi słowy, zakazane będzie powiązanie udzielenia kredytu hipotecznego z zawarciem ubezpieczenia na życie lub mieszkania.
Ostatecznie zlikwidowane zostaną wszelkie zachęty do zaciągania kredytów hipotecznych dla pracowników instytucji finansowych. W tym sensie przepisy wymagają również, aby osoby, które interweniują w udzielaniu kredytów hipotecznych, przeszły niezbędne przeszkolenie w celu odpowiedniego poinformowania konsumenta.