Pośrednictwo finansowe to proces, w którym agent jest odpowiedzialny za łączenie oszczędzających i inwestorów w taki sposób, aby inwestor generował zwroty, a zarządzający przyciągał więcej kapitału.
Pośrednictwo finansowe jest zatem procesem, w którym dwie zainteresowane strony, poprzez agenta lub pośrednika finansowego, łączą swoje interesy. Zadaniem pośrednika finansowego jest znalezienie osób, które szukają możliwości inwestowania i połączenie ich z menedżerem. W ten sposób dotrzymanie tego, co jest wymagane, a co za tym idzie pobranie prowizji, która będzie się różnić w zależności od zainwestowanej kwoty, a także terminów i innych czynników, które moglibyśmy przytoczyć.
Osoba wykonująca tę operację nazywana jest pośrednikiem finansowym lub brokerem.
Zwykle to fundusz lub menedżer jest odpowiedzialny za zatrudnianie tego typu postaci.
Dlaczego prowadzi się pośrednictwo finansowe?
Istnieje wiele powodów, dla których zatrudniany jest pośrednik finansowy:
- Koszty wyszukiwania: Chociaż dostępnych jest wiele informacji, ich sortowanie i ustalanie priorytetów może być bardzo kosztowne.
- Asymetrie informacyjne: Często korzysta się z pośrednika, gdy nie ma wystarczających informacji na temat jakości towarów lub usług.
- Specjalizacja: Chociaż czasami można prowadzić bezpośrednią relację bez pośredników, wysiłek byłby kosztowny i mógłby odwrócić główny cel agenta.
- Kanały komunikacji zostały zerwane: Głównie w sprawach prawnych postać pośrednika pomaga komunikować dwóm stronom, że mają różnice zdań i utracili zdolność do obiektywnych negocjacji.
Zalety i wady pośrednictwa finansowego
Wśród zalet pośrednictwa finansowego należy zwrócić uwagę na:
- Kierują oszczędności na inwestycje.
- Bardziej spersonalizowana usługa z możliwością zaoferowania inwestorowi większej liczby alternatyw.
- Obsługa dobrych pośredników finansowych jest bezstronna.
- Bardziej profesjonalna obsługa z większą kontynuacją sytuacji klienta, gdy z tego zarabiają.
Jednak wśród wad wygodnie jest dodać:
- Pracując na prowizji, mogą nie oferować swoim klientom najlepszego produktu, ale po prostu szukają produktów, które przynoszą największe korzyści danemu brokerowi.
- W związku z tym usługa pośrednictwa finansowego nie może być bezstronna.
- W zależności od tego, w jakich przypadkach usługa może nie być spersonalizowana. Dzieje się tak zwłaszcza w przypadku bardzo dużych firm, które mają w pełni ustandaryzowane usługi.
Kto może wykonywać pośrednictwo finansowe?
Aby działać w pośrednictwie finansowym, osoba działająca jako agent musi być upoważniona jako pośrednik finansowy.
Pośrednikami finansowymi mogą być osoby fizyczne lub prawne, które posiadają prawne upoważnienie wydane przez właściwy organ. Dodatkowo, aby tak było, będą musiały spełnić szereg wymogów prawnych, takich jak np. dobra wypłacalność finansowa i rozległa znajomość sektora finansowego. .