Schemat Ponzi to oszustwo finansowe, w którym płacisz odsetki od własnych inwestycji lub inwestycji nowych inwestorów, a nie z legalnych zarobków.
Proces, choć oszukańczy, jest prosty i oparty na schemacie piramidy.
Przede wszystkim musi istnieć oszust, który (paradoksalnie) cieszy się dobrą opinią wśród inwestorów. Osiąga się to zazwyczaj poprzez oferowanie wysokich stóp procentowych pierwszym inwestorom, którzy są opłacani pieniędzmi nowych inwestorów. Ta bańka narasta, aż pęknie. Powodem jest zwykle m.in. kryzys lub nasycenie rynku.
Trochę historii o schemacie Ponziego
Nazwa tego oszustwa pochodzi od Carlo Ponzi, włoskiego oszusta z siedzibą w Stanach Zjednoczonych. To było w latach dwudziestych (1920), kiedy Ponzi odkrył, że międzynarodowe kupony pocztowe można sprzedawać drożej w tym kraju. Biznes wydawał się tak jasny, że wielu ustawiało się w kolejkach, aby pożyczyć mu swoje oszczędności na tę przygodę. Ale płacił 100% zysku w ciągu trzech miesięcy za pieniądze nowych inwestorów i bez kupowania kuponów.
Jako ciekawostkę musimy powiedzieć, że był inny poprzedni przypadek. Miało to miejsce w Madrycie (Hiszpania) w 1876 roku, a jego twórcą była Doña Baldomera, córka Mariano José de Larra. Była oparta na piramidzie opartej na kłamstwie, kopalni w Ameryce Południowej. Zaoferował reala za każdy grosz (pięć peset), który zdeponowali w jego fałszywym banku.
Wygląda na to, że uciekła do Szwajcarii, choć po powrocie do Madrytu została aresztowana. Zmarła samotnie w szpitalu wydziedziczonym przez jej rodzinę.
Funkcje schematu Ponzi
Ten system może działać tylko w krótkim okresie, ponieważ nie można go utrzymać w czasie. Ale dodatkowo ma szereg cech, które mogą go wyraźnie zidentyfikować:
- Obietnica dużych zysków w krótkim czasie.
- Proces uzyskiwania świadczeń często nie jest jasno udokumentowany.
- Zwykle przyciągają osoby z niewielkim wykształceniem finansowym lub bez takiego wykształcenia.
- Zwykle jest jeden promotor lub firma.
- Deweloper nie jest rozpoznawany przez oficjalnego regulatora kraju, w którym doszło do oszustwa.
Z drugiej strony należy wziąć pod uwagę następujące zalecenia:
- Zawsze musisz poprosić o przejrzystą dokumentację, która szczegółowo opisuje wszystkie aspekty operacji, a jeśli możesz skonsultować się z ekspertem, tym lepiej.
- Zawsze musimy sprawdzić, czy ten, kto oferuje nam inwestycję, jest regulowany przez odpowiednią instytucję kraju, w którym oferuje swoje usługi. Ten punkt jest niezbędny.
- Nigdy nie wierz w nadmierne zarobki. W krajach takich jak Hiszpania jest takie powiedzenie, że „nikt nie daje twardych pieniędzy (czyli pięciu starych peset) do czterech peset. Innym podobnym byłoby „nikt nie daje czegoś za nic”.
- Wreszcie, chociaż nie jesteśmy ekonomistami, nie zaszkodzi nauczyć się czegoś z tej nauki społecznej. Miejsca takie jak Economy-Wiki.com mogą Ci pomóc, oferując prostą wiedzę na temat ekonomii i finansów.
Przykłady schematów ponzi
Na koniec pokażemy kilka przykładów tego typu oszustw na świecie:
- Przed Ponzi William Miller oszukiwał niektórych inwestorów za pośrednictwem swojej firmy. Został skazany na dziesięć lat, a później ułaskawiony. Przeprowadzili z nim wywiad w sprawie Ponziego ze względu na podobieństwa między nimi, chociaż włoski stał się bardziej znany z ilości oszukanych pieniędzy.
- Oszustwo z serami w Chile. To kolejny wyraźny przykład tego rodzaju oszustwa, ponieważ produkty te nigdy nie były eksportowane, jak obiecali.
- W Peru firma finansowa zarządzana przez Carlosa Manrique Carreño obiecywała zyski sięgające 100%. Autor został wydany z USA, dokąd uciekł, i skazany na więzienie do 2001 roku.
- W Wenezueli w 1980 roku istniał schemat Ponzi. Firma nazywała się Guayana Money Internacional lub Gumis i wielu z nich sprzedało nawet swoje domy, aby w nią zainwestować. Wydaje się, że nawet dzisiaj na odszkodowanie czeka sporo ofiar.