Okres karencji to opóźnienie lub odroczenie płatności zawarte w wielu rodzajach stosunku umownego. Wiąże się to z okresem zwolnienia z realizacji umowy.
Ustanowienie pewnego okresu karencji oznacza brak obowiązku spełnienia określonych warunków w fazie tymczasowej. Wspomniane naruszenie może być zarówno całkowite, jak i częściowe.
Zazwyczaj tego rodzaju tymczasowe warunki są uzgadniane w różnych umowach między podmiotami gospodarczymi. Innymi słowy, niezależnie od charakteru stosunku umownego, możliwe jest ustalenie wcześniej uzgodnionych okresów oczekiwania.
W ślad za tym ostatnim, występowanie tych braków jest zwykle odzwierciedlone za pomocą konkretnych klauzul, wskazujących na uzgodniony na wstępie okres.
Charakterystyka okresu karencji
Ogólnie rzecz biorąc, istniejące okresy karencji mają kilka cech, które należy wziąć pod uwagę. Wśród nich należy podkreślić:
- Formalizowanie: Są one wcześniej uzgadniane i sformalizowane umową lub polisą.
- Stopień niedoboru: Warunki, które należy wstrzymać za pomocą niedoboru, mogą być całkowite lub częściowe. W przypadku płatności ratalnych można je czasowo anulować lub zmniejszyć o określony procent. Bardzo powszechny jest tryb, w którym spłacane byłyby tylko wygenerowane odsetki, a nie część kapitału, w pożyczkach bankowych.
- Data rozpoczęcia prolongaty: Zdarza się, że niedobór jest stosowany na początku, jako sposób oferowania i przyciągania nowych klientów. Z drugiej strony w sektorach takich jak ubezpieczenia powszechne jest ustalanie minimalnych okresów obowiązywania umowy.
- Poczucie korzyści lub zachęty: Możliwość ustanowienia karencji często działa jako zachęta do wykupienia ubezpieczenia, kredytu hipotecznego lub innego podobnego produktu, który podlega tej charakterystyce.
- Awarie: Naniesienie braków może nastąpić na wniosek klienta, dobrowolnie lub ze względu na pojawienie się innych czynników, takich jak bezrobocie, choroba…
- Zmiana dojrzałości: Przyjęcie tego typu terminu zakłada jednocześnie opóźnienie terminu wykonania umowy w tym samym czasie.
- Modyfikacja pozostałych warunków: Niekiedy przy ustalaniu wady umowa wskazuje na niezbędną modyfikację pozostałych warunków. Przykładem może być wzrost kolejnych rat lub wpływ wyższego oprocentowania.
Praktyczne zastosowania karencji
W codziennej gospodarce występują często przykłady okresów karencji ustalanych we wszystkich rodzajach umów.
Najczęstsze przykłady zastosowań znajdują się w następujących obszarach ekonomicznych:
- Pożyczki i kredyty: Sektory takie jak bankowość nawiązują stosunki umowne pomiędzy podmiotem a klientem poprzez wszelkiego rodzaju pożyczki i kredyty. Zwykle istnieją uzgodnione warunki, w których klient tymczasowo przestaje płacić opłaty za zwrot jako korzyść.
- Polisy ubezpieczeniowe: Firmy ubezpieczeniowe ustanawiają tego typu warunki w prawie wszystkich swoich produktach. Polisy działają z niedociągnięciami, które uniemożliwiają zawarcie ubezpieczenia na okoliczne wydarzenia i które nie wygenerowały wystarczających opłat. W tym czasie pokrycie nie jest w pełni stosowane.
- Giełda Papierów Wartościowych: Jeśli chodzi o emisje papierów wartościowych, zwykle stosuje się okresy karencji do pierwszej wpłaty za nabycie papierów wartościowych.
- Obszary prawne: Oprócz sektorów takich jak ubezpieczenia i finanse, istnieją inne zastosowania niedociągnięć w życiu codziennym. Zwłaszcza w stosunkach pracowniczych i prawnych. Prostym przykładem może być brak wypłaty świadczeń lub alimentów z tytułu orzeczenia sądu, a także grzywien i kar.
Często pojęcie okresu karencji jest często utożsamiane lub mylone z pojęciem okresu moratorium. Jednak w praktyce gospodarczej rozróżnienie między nimi polega na tym, że niedobór zwykle stanowi o utrzymaniu wypłaty odsetek i zwolnieniu kapitału.
Jednak to zróżnicowanie jest zwykle mniej rygorystyczne i uzależnione od cech określonych w każdej umowie lub polisie.