Różnica między TIN a APR - Co to jest, definicja i pojęcie
Chociaż jest to coś codziennego, kiedy zamierzamy zakontraktować produkt finansowy, znajdujemy dziesiątki liczb i zwrotów z ich odpowiednimi nomenklaturami, ale czy naprawdę znamy różnicę między TIN a APR i charakterystykę każdego z nich?
Nominalna stopa procentowa (NIP): Nie obejmuje kosztów finansowych ani prowizji i nie ma ustandaryzowanego referencyjnego czasu trwania. Zbiega się z RRSO tylko wtedy, gdy odsetki są wypłacane na koniec iw tym samym okresie. Może to uniemożliwić porównywanie produktów o tym samym charakterze.
Roczna stopa ekwiwalentna (APR): rok jest ustalany jako środek odniesienia. W niektórych krajach, takich jak Hiszpania, przepisy wymagają, aby wszystkie produkty finansowe (bankowe lub ubezpieczeniowe) go eksponowały. Pozwala nam to porównywać produkty o tym samym charakterze.
Teraz porównamy w praktycznych przypadkach zarówno APR, jak i NIP. Najpierw jego wpływ na oszczędności, a potem na kredyty. Wszystkie obliczone za pomocą kalkulatora dostępnego na stronie Banco de España.
Przykłady różnic między TIN a APR
Założenie 1 -Oszczędność-:
Zakładamy kapitał początkowy w wysokości 10 000 euro, aby złożyć depozyt. Nie ma żadnych prowizji ani wydatków do zapłaty na rzecz banku (w rzeczywistości tak się nie dzieje, ale upraszczamy to, aby przykład był łatwiejszy). To ze swojej strony oferuje nam trzy terminy: 1 miesiąc, 6 miesięcy i rok. APR jest taki sam dla wszystkich, 4,5%. Ważne: jako punkt odniesienia przyjmujemy rok (12 miesięcy):
1 miesiąc: TAE = 0,375 (TAE/12); NIP (rocznie) = 4,41% i rentowność ~ 0,37% (NIP/12).
6 miesięcy: APR = 2,25% (RRSO / 2); NIP (roczny), 4,45% i rentowność ~ 2,23% (NIP/2).
Jeden rok (12 miesięcy): NIP 4,5% i rentowność 4,5% (NIP/1).
Założenie 2 -Pożyczka-:
Kwota: 10 000 euro; Termin: 12 miesięcy; NIP 0%;
Prowizja za otwarcie: 1%; Ubezpieczenie ochrony danych: 1%; RRSO: 3,74%;
Razem do zwrotu: 10 374 €
Założenie 3 -Pożyczka-:
Kwota: 10 000 euro; Termin: 12 miesięcy; NIP 3%;
Prowizja za otwarcie: 0%; Ubezpieczenie ochrony danych: 0%; RRSO: 3,04%;
Razem do zwrotu: 10 304 €
Po tym porównaniu jasne jest, że nigdy nie powinniśmy ufać ofertom czy reklamom, które przychodzą do nas codziennie na pierwszy rzut oka. Najlepszą rzeczą jest poświęcenie czasu, porównanie, a następnie podjęcie decyzji. A gdyby trzeba było odświeżyć, że są to NIP i APR, obie definicje znajdziemy w Economy-Wiki.com.
