Refinansowanie to emisja nowego długu w celu umorzenia poprzedniego w celu uzyskania lepszych warunków i zwiększenia dostępnej płynności.
Na przykład, gdy firma lub osoba fizyczna ma trudności ze spłatą odsetek od zaciągniętego długu lub musi zwiększyć dostępną gotówkę, może zdecydować się na refinansowanie. Oznacza to refinansowanie wspomnianego długu poprzez nową pożyczkę, która anuluje poprzednią i uzyskanie elastyczności poprzez zmniejszenie spłaty okresowej raty.
Refinansowania mogą dokonać zarówno osoby fizyczne, jak i prawne.
Funkcje refinansowania
Celem jest poprawa początkowych warunków istniejącego zadłużenia. Zmniejsz obciążenie odsetkami do spłaty co miesiąc i ułatwij spłatę kapitału. Raty można spłacać wygodniej, a płynność dostępna na pokrycie innych potrzeb zostanie zwiększona.
Może to jednak oznaczać wydłużenie terminu zwrotu kapitału, więc wartość kredytu wzrosłaby ze względu na wzrost liczby rat. W konsekwencji łączna kwota odsetek byłaby na ogół większa niż łączna kwota odsetek do zapłacenia przed refinansowaniem.
Możliwe jest jednak również zaciągnięcie tego kredytu w innym banku, jeśli oferuje on lepsze warunki niż obecne, unikając w ten sposób wzrostu wartości kredytu. Będzie to jednak zależało od polityki każdego podmiotu, która upoważnia lub odmawia mu możliwości oferowania refinansowania.
Warunki refinansowania
Refinansowanie udzielane jest po przeprowadzeniu badania dłużnika i jego historii kredytowej. Musisz być dobrym płatnikiem. Oznacza to, że spłaciłeś na czas przez cały okres poprzedniej pożyczki.
Związek z łączeniem długów
Z drugiej strony, gdy mówimy o refinansowaniu kilku kredytów w jeden i w tym samym banku, mówimy o zjednoczeniu zadłużenia. Każda pojedyncza pożyczka nabyta w przeszłości i żywa dzisiaj zachowuje swoje pierwotne warunki wraz z oprocentowaniem i okresem obowiązywania do czasu refinansowania.
Następnie instytucja finansowa udziela nowej pożyczki na łączną sumę wszystkich poprzednich pożyczek, grupując je w jedną i poszczególne umorzone.
Zjednoczenie ma ten sam cel, co w przypadku refinansowania tylko jednej pożyczki.
Różnica z restrukturyzacją
Restrukturyzacja wiąże się w przypadku firm z krótkoterminowymi sytuacjami gotówkowymi. Zamiast tego refinansowanie może dotyczyć firm, które w krótkim okresie generują dobre wyniki i wystarczający przepływ środków pieniężnych. Zwykle decydują się na refinansowanie, gdy uda im się z nim obniżyć koszty finansowe zadłużenia.
