Od wymiany barterowej do banknotów pieniądze przeszły ważną ewolucję. Zobaczmy pochodzenie pieniądza, dlaczego się zmienił i ostatecznie powód, dla którego stał się tym, co znamy dzisiaj.
Pieniądze to coś, co zakłada się w naszym codziennym życiu. W rzeczywistości zwykle na to nie patrzymy. Jednak kiedy rozmawiają z nami o tym pojęciu, obraz, który przychodzi mi do głowy, to banknot w oficjalnej walucie naszego kraju. W Meksyku jest to peso meksykańskie, w Wenezueli boliwar, na Węgrzech forint, w Szwajcarii frank szwajcarski, w Norwegii korona norweska, aw Niemczech euro.
Ale co by było, gdyby to samo pytanie o pieniądze zadano legionistowi ze starożytnego Rzymu? Jest więcej niż prawdopodobne, że myślał w sekstercios, walucie tamtych czasów. Jeśli cofniemy się do prehistorii i zapytamy tych mieszkańców o coś bardzo trudnego, odpowiedzią może być ser lub krowa! a nawet sól.
Pochodzenie pieniądza było barterem
Wyobraź sobie czas bez technologii i bez banków. Ludzie osiągnęli już siedzący tryb życia, więc niektórzy robili ser, a inni hodowali krowy. Jeden z mistrzów sera tego dnia chciał zjeść krowę i musiał znaleźć moment, w którym kowboj chciał ser. Do tego dochodziła trudność transportu. Albo poszedł z serem, albo inny przyszedł z krową. To wszystko było skomplikowane i przesadziliśmy, ale to jest wymiana handlowa.
Barter był źródłem pieniędzy, które znamy dzisiaj. Chcę czegoś i daję ci coś w zamian. Jego podstawowym problemem było to, że mogło się zdarzyć, że w tym momencie nikt nie chciał moich serów, a ja bym nie jadł krowy. Dlatego ktoś pomyślał, że ciekawie byłoby użyć jako jednostki wymiany czegoś łatwego do transportu i tak pojawiła się pierwsza koncepcja pieniądza.
Pochodzenie pieniądza. Od soli do złota lub srebra
Użyto kilku produktów, podkreślając kukurydzę lub sól, od tego pochodzi słowo pensja. Obydwa doskonale spełniały rolę pieniądza, ale tylko w jednej z dwóch jego funkcji – wymianie. Ale jest jeszcze jedna oszczędność, a do tego musiała być trwała. Zgnilizna kukurydzy i sól, jeśli zmokną, tracą całą swoją wartość. Musieliśmy poszukać czegoś innego i pojawiło się złoto i srebro. Były łatwe w transporcie i trwałe, zwłaszcza te pierwsze.
Zaczęto bić monety z tych dwóch szlachetnych metali, ale pojawił się problem. Co prawda spełniały funkcje wymiany i oszczędzania lub były łatwe w transporcie, ale to nie wystarczyło. Z jednej strony pewna kwota oznaczała bardzo dużą torbę i związany z nią dyskomfort. Ponadto, gdyby został skradziony, zostałbyś bez niego. Trzeba było wymyślić coś jeszcze i po pewnym czasie pojawiły się pieniądze, jakie znamy dzisiaj, w monetach i rachunkach.
I banki przybyły
Wraz z problemami przestępczości i strachu przed kradzieżą niektórzy wyostrzyli swoją pomysłowość, a proces powstawania pieniędzy dał początek bankom, które uważały, że dobrym pomysłem jest emitowanie pieniędzy w czymś innym niż złoto lub srebro, czyli banknoty. Klienci zostawiali swoje „pieniądze” na depozycie iw zamian otrzymywali te inne pieniądze. Łatwiej było go przetransportować, a prawdziwa wartość była na pewno.
Odkryli również, że wszyscy klienci nigdy nie zamierzali wycofać swojego złota w tym samym czasie. W rzeczywistości niewielu zrobiło i pomyślało: dlaczego nie pożyczyć tych nadwyżek? I omówili to ze swoimi klientami, odpowiadając, że uważają, że to w porządku. Ale oczywiście, jeśli wcześniej zapłaciłeś za opiekę, teraz chcieli pobrać coś za udzielanie tych pożyczek przez bank.
I przyszły pożyczki i kredyty hipoteczne
W ten sposób ci „posiadacze pieniędzy” stali się bankami. Banknoty nie tak dawno temu (poparte złotem) po porozumieniach z Bretton Woods „stały się obietnicami zapłaty z banku centralnego odpowiedniego kraju. Nazywa się to pieniądzem fiducjarnym. A walutą referencyjną, która wyłoniła się z tego paktu, był dolar amerykański.
W ten sposób, jeśli mamy banknot 20 euro, to znaczy, że Europejski Bank Centralny (EBC) obiecuje, że zapłaci nam te pieniądze. Coś, co w rzeczywistości nigdy się nie wydarzy, bo za te pieniądze możemy kupować i oszczędzać, czyli spełnia dwie funkcje, których od niego potrzebujemy.
W większości krajów banki mają bardzo mało fizycznych pieniędzy. Większość z nich znajduje się we wpisach księgowych. Ponadto istnieje „wskaźnik gotówkowy”, który jest wskaźnikiem informującym bank, ile (w procentach) musi posiadać fizycznych pieniędzy, aby zabezpieczyć pożyczkę. Zatem jeśli ten współczynnik wynosi 10%, oznacza to, że jeśli bank ma w obiegu 100 mln euro, to musi mieć w sejfie 10 mln euro w pieniądzu.
Na przykład, jeśli mamy kredyt hipoteczny, bank nie daje nam tych 200 000 euro wartości naszego domu. To, co robi, to wpisywanie go na nasze konto za pomocą wpisu księgowego. Następnie przekazujemy te pieniądze sprzedającemu. Z kolei podmiot musi wesprzeć go pieniędzmi fizycznymi w wysokości 20 mln euro, jeśli wskaźnik gotówki wynosi 10%.
Internet ułatwił te transakcje i dziś powszechne jest korzystanie z kont internetowych. Jednak wielu użytkowników nadal preferuje biura fizyczne i pieniądze w banknotach, zwłaszcza emerytów, którzy nie otrzymali wystarczającego wykształcenia technicznego.
Ciekawostka o inflacji. Rzymski sekstercio
Inflacja, czyli ciągły wzrost cen towarów lub usług, może mieć podłoże pieniężne. To przynajmniej jedna z teorii austriackiej szkoły ekonomicznej, której założycielem był Ludwing Von Mises, ekonomista tzw. „liberałów”. Prawda jest taka, że w zależności od punktu widzenia czynniki mogą być różne, od wzrostu kosztów do nadmiernego popytu, jak głosił John Maynard Keynes.
To prowadzi nas do ciekawości dotyczącej najpopularniejszej waluty w Rzymie, sekstercio. Wygląda na to, że niektórzy żądni władzy cesarze odkryli, że mogą fałszować seksterium złota przez mieszanie innych tańszych metali. W ten sposób mogli bić monety o wartości nominalnej znacznie wyższej niż rzeczywista, a tym samym finansować swoje ogromne kampanie podbojów. Ale oczywiście te monety były faktycznie napompowane.
Zauważyli jednak przedsiębiorcy przyzwyczajeni do bycia w pogotowiu. Moneta nie była na wagę złota. A co oni zrobili? Cóż, zwiększ ich ceny, aby zrekompensować tę utratę wartości. W ten sposób, według tych austriackich teoretyków, pojawiło się zjawisko inflacji, której przyczyna monetarna tłumaczy się deprecjacją pieniądza. Jak widać, wszystko jest związane z pochodzeniem pieniędzy.