Plan emerytalny to ubezpieczenie oszczędnościowe lub inwestycyjne z pewnymi warunkami, które osoba fizyczna zgadza, podpisując umowę z firmą ubezpieczeniową.
Jednym z najważniejszych szczegółów, o których należy pamiętać, jest to, że plan emerytalny jest ubezpieczeniem. Ponieważ jest to ubezpieczenie, nie jest tradycyjnym produktem finansowym, jak to ma miejsce w przypadku akcji, funduszy inwestycyjnych czy planów emerytalnych.
Ponadto plan emerytalny to ogólny termin odnoszący się do różnych produktów. Na przykład ubezpieczony plan emerytalny może stanowić plan emerytalny, podobnie jak indywidualny plan systematycznego oszczędzania (PIAS). Celem, niezależnie od wykupionego ubezpieczenia, jest odkładanie/zainwestowanie na emeryturę. Jednak PPA i PIAS, mogąc być planami emerytalnymi, mają różne cechy.
Oszczędności te mogą być albo uzupełnieniem w tych krajach, które cieszą się przyzwoitą emeryturą publiczną, albo niemal obowiązkową metodą dla tych, którzy nie będą korzystać z emerytury publicznej.
Charakterystyka planu emerytalnego
Cechy planu emerytalnego różnią się na całym świecie. Jego charakter, rodzaj firmy, która go oferuje, opodatkowanie, raty, a nawet oferowana rentowność zależą w dużej mierze od kraju i regionu.
Gotowy do inwestowania na rynkach?
Jeden z największych brokerów na świecie, eToro, sprawił, że inwestowanie na rynkach finansowych stało się bardziej dostępne. Teraz każdy może inwestować w akcje lub kupować ułamki akcji z prowizją 0%. Zacznij inwestować już teraz z depozytem w wysokości zaledwie 200 USD. Pamiętaj, że ważne jest szkolenie, aby inwestować, ale oczywiście dzisiaj każdy może to zrobić.
Twój kapitał jest zagrożony. Mogą obowiązywać inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź stocks.eToro.com
Chcę inwestować z Etoro- Jest to ubezpieczenie: Jedną z cech, które zawierają plany emerytalne (w przeciwieństwie do planów emerytalnych) jest ubezpieczenie na życie. To ubezpieczenie na życie zazwyczaj obejmuje nie tylko odszkodowanie z tytułu śmierci ubezpieczonego, ale także za trwałe inwalidztwo lub inne kwestie określone w umowie.
- Limity ratowania są różne: Chociaż mogą istnieć niewielkie ograniczenia, takie jak brak wypłat w pierwszym roku, możemy powiedzieć, że jest to dość elastyczne. Możemy znaleźć od produktów takich jak PIAS, które zazwyczaj można ratować bez kary, po PPA, w którym ratowanie niesie za sobą karę.
- Opodatkowanie: Ponownie, zależy to od kraju, w którym produkt został zakupiony. W niektórych krajach nie ma ulgi podatkowej w rachunku zysków i strat, ale jeśli chodzi o jej ratowanie, tak. Istnieje również możliwość uratowania go w formie renty, aby zaoszczędzić więcej podatków niż w przypadku natychmiastowego uratowania.
- Opłacalność: W różnych formach, jakie przyjmuje plan emerytalny, zazwyczaj ubezpieczony jest minimalny wniesiony kapitał. Są więc na przykład produkty zapewniające 90% kapitału, a inne praktycznie 100% wniesionego kapitału. Logiczne jest to, że im wyższa suma ubezpieczenia, tym niższa rentowność.
- Składki: W zależności od kraju maksymalne roczne składki ustalane są w określonych wysokościach. Należy zauważyć, że produkty te nie skupiają się na dużych kapitałach i zazwyczaj mają maksymalną wysokość składki rocznej, jak również maksymalną kwotę skumulowanych składek.
Jakie są najlepsze plany emerytalne?
Wybór planu emerytalnego może przysporzyć wielu kłopotów. Istnieje wiele firm, które oferują wiele produktów o różnych właściwościach. W Economy-Wiki.com zawsze mówimy, że najlepiej udać się do eksperta w tej dziedzinie. Tak więc w taki sam sposób, w jaki udajemy się do lekarza, gdy mamy problemy zdrowotne, do prawnika w kwestiach prawnych czy do doradcy podatkowego, gdy musimy złożyć zeznanie podatkowe, nigdy nie zaszkodzi poszukać ekspertów od planowania finansowego.
W związku z tym ważne jest znalezienie niezależnej osoby. Nie mówimy, że pracownik towarzystwa ubezpieczeniowego, banku lub innej instytucji nie wie o sprawie, ale logicznie rzecz biorąc, będzie miał interesy z Twoją firmą. Dlatego najlepiej jest ktoś, kto nie ma potrzeby sprzedawać Ci żadnego produktu.
Na koniec, oprócz tego, co zostało skomentowane, ważne jest, aby przyjrzeć się następującym szczegółom:
- Rentowność i ryzyko.
- Prowizje.
- Elastyczność w ratownictwie.
- Bezpieczeństwo kapitału.
- Historia produktu i/lub firmy.