Centralny Bank Informacji o Ryzyku Banku Hiszpanii (CIRBE) jest usługą publiczną należącą do Banku Hiszpanii, która służy do informowania i kontrolowania ryzyka, które może zostać zgłoszone przez osobę fizyczną lub prawną z tytułu jej działalności i zarządzania gospodarczego .
Ryzyka te mogą być związane z niespłacaniem pożyczek, kredytów lub gwarancji. Ta osoba fizyczna lub prawna, która dołączy do tej listy, będzie częścią akt CIR (Centrum Informacji o Ryzyku) i w wielu przypadkach będzie miała ograniczony dostęp do kredytów, ulg podatkowych, kart, ponieważ firmy będą miały dostęp do tych rejestrów w celu dochować należytej staranności w sytuacji danej osoby. Jeśli osoba lub firma jest uwzględniona w tym rejestrze, ma to bardzo negatywne konotacje, ponieważ można je porównać do „listy osób niewypłacalnych”.
Prawa dostępu, sprostowania lub usunięcia danych w tych plikach mogą być realizowane na wniosek zainteresowanych osób, komunikujących się z CIR drogą elektroniczną, osobiście lub listownie, spełniając szereg wymagań.
Działanie CIRBE
Podmioty finansowe są zobowiązane do comiesięcznego deklarowania CIRBE swojego ryzyka kredytowego i jego posiadaczy. Minimalna kwota deklaracji wynosi zazwyczaj 6000 euro. Deklarowane zagrożenia są dwojakiego rodzaju:
- Zagrożenia bezpośrednie: Ryzyka wynikające głównie z leasingu finansowego, pożyczek, kredytów lub papierów wartościowych jednostki o stałym dochodzie, gwarancji.
- Ryzyka pośrednie: Powstała jako konsekwencja ludzi, którzy gwarantują i popierają innych klientów.
Należy wspomnieć, że dane te są aktualizowane codziennie.
Funkcje CIRBE
CIRBE posiada szereg jasno zdefiniowanych funkcji:
- Informować o zagrożeniach i sytuacji ekonomicznej osoby fizycznej lub prawnej. Ma to znaczenie w przypadkach udzielania pożyczek, na przykład, gdy sytuacja ekonomiczna zainteresowanego jest uwzględniona poprzez wykonanie studium wykonalności i scoringu firmy udzielającej pożyczki zainteresowanej osobie.
- Ułatwienie większej przejrzystości i dostępu do ryzyka podmiotów gospodarczych.
- Unikaj wszelkiego rodzaju oszustw, podatkowych i ekonomicznych.
- Popraw skuteczność wykrywania ryzyka instytucji finansowych.
Istnieje krytyka zasad, za pomocą których agenci są włączani do tego rejestru. Ponieważ w niektórych przypadkach kwota zadłużenia jest bardzo niewielka, a także czas niewykonania zobowiązania, czasami spowodowany brakiem informacji w płatnościach.