Historia kredytowa to raport zawierający najistotniejsze informacje o profilu finansowym osoby fizycznej lub prawnej.
Dlatego też dostarcza interesujących informacji na temat aspektów związanych z wypłacalnością tego, kto będzie ubiegał się o pożyczkę. W ten sposób podmiot, który go udziela, może poznać swoją historię płatności i decydować o tym, czy pożyczyć pieniądze. Można powiedzieć, że to, co stara się mierzyć, to poziom ryzyka kredytobiorcy.
Jakie informacje pojawiają się w historii kredytowej?
Cóż, w zasadzie dane osobowe, takie jak imię i nazwisko lub adres. Oczywiście zaciągnięte produkty finansowe, takie jak pożyczki czy karty kredytowe. Poza tym zwykle pojawiają się informacje o historii płatności i co gorsza o wartościach domyślnych. I oczywiście, niezależnie od tego, czy jesteśmy na listach przestępców, o których mówimy poniżej.
Ale powinieneś również wiedzieć, że istnieją dane wrażliwe, chronione przez różne przepisy dotyczące danych osobowych, które nie mogą się pojawić. Zależy to od każdego kraju, ale generalnie będą to te, które nie muszą mieć wyraźnego związku z celem tych raportów. Dlatego jeśli uważasz, że nie powinno tam być żadnych danych, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to zapytać.
Jak mieć dobrą historię kredytową?
Chociaż nie ma magicznej formuły, istnieje szereg zaleceń, które można zastosować również w dowolnym kraju. Zobaczmy najbardziej odpowiednie:
- Najpierw zawsze planuj. Może wydawać się to oczywiste, ale zbyt często zapominamy o tym. Nigdy nie realizuj płatności, których nie będziesz w stanie dokonać. Nie mówimy o niepewnej przyszłości, która zawsze będzie wypaczona ryzykiem, ale zdrowym rozsądkiem. Jeśli mamy piętro w wysokości 1000 dolarów, nie możemy zapłacić 900 miesięcznie.
- Spłacaj swoje pożyczki przede wszystkim. To zalecenie może nawet wydawać się niedopuszczalne, zwłaszcza po kryzysie z 2008 r. Zła reputacja banków rozprzestrzeniła się na cały świat. Ale nadal decydują, czy ci go przekazać, więc nie zepsuj swojej historii kredytowej opóźnionymi płatnościami.
- Księgowość może pomóc. Prawdą jest, że nie musisz tego dokładnie znać, np. gdy uczymy Cię procesu rozliczania pożyczki. Ale prawdą jest również, że prosty arkusz kalkulacyjny może być nieocenionym narzędziem.
Główny problem, przestępczość
Rynek zwykle dostarcza nam dowolny produkt, jaki można sobie wyobrazić. Tego typu raporty nie są wyjątkiem i istnieje kilku profesjonalistów, którzy zajmują się ich przygotowywaniem. Bez problemu znajdziesz je w Internecie. Dlatego być może pierwszy krok jest taki, poproś o jeden. Ponadto w wielu krajach musi być wolna z mocy prawa.
Najgorsze, co może nas spotkać, to to, że kiedy o to poprosimy, nagle pojawiamy się na liście osób niewypłacalnych. W tym czasie pożegnaj się z prośbą o pożyczkę. Ponieważ jest to pierwsza rzecz, na którą spojrzą banki. Oczywiście po czterech latach (w zależności od kraju) nakazuje i w związku z tym, czy jest płatny, czy nie, nie można już w nich występować. Niektóre z najbardziej znanych list osób niewypłacalnych to te pokazane poniżej:
- Rejestr Nieopłaconych Przyjęć (RAI). Podmiot hiszpański, którego akta obejmują osoby, które akceptując niektóre środki płatnicze, nie przystąpiły do jego wygaśnięcia z wymienionym zobowiązaniem. Jest to automatyczne, więc np. jeśli zwrócą od nas czek za brak płatności, jesteśmy w nim uwzględnieni.
- Inny, również hiszpański, to ten, który należy do Krajowego Stowarzyszenia Kredytowych Zakładów Finansowych (ASNEF-EQUIFAX), które mają największą w całym kraju historię wykroczeń i jedną z najczęściej konsultowanych.
- BADEXCUG, zarządzany przez Biuro Kredytowe Experian i który oferuje tę usługę wszystkim firmom, które się do niej stosują.
- Z drugiej strony istnieją inne, które są związane z administracją publiczną i zwykle mają różne majątki z każdego kraju jako główny zarządca.