Bank hipoteczny to rodzaj instytucji finansowej, która dokonuje cesji kredytów i pożyczek z gwarancją hipoteczną.
Banki te pojawiły się kilka wieków temu, aby zapewnić finansowanie i płynność ludziom i instytucjom w zamian za wsparcie w postaci gwarancji rzeczywistej, zazwyczaj aktywów w postaci nieruchomości.
Ponieważ istnieją banki komercyjne, inwestycyjne i prywatne, banki hipoteczne są nastawione na produkcję, a nie konsumpcję, jak poprzednie, a ich głównym celem jest pozyskiwanie oszczędności i udzielanie pożyczek gwarantowanych hipoteką, czyli udzielanie wsparcie majątkiem nieruchomości (grunt, dom, działki i inne).
Sposobem działania tych instytucji finansowych jest emisja listów zastawnych, bonów oszczędnościowych oraz przyjmowanie lokat oszczędnościowych, za pomocą których uzyskują płynność i kapitał z rynku, dając jako zabezpieczenie nieruchomość obciążoną hipoteką przez kredytobiorcę lub jego wartość nominalną. W ten sposób można powiedzieć, że bank hipoteczny jest czysto finansowym pośrednikiem pomiędzy nadwyżkami oszczędności a potrzebującymi finansowania, umieszczając jako zabezpieczenie majątek w postaci nieruchomości.
Charakterystyka banku hipotecznego
Wśród cech banku hipotecznego są:
- Otrzymują depozyty z udziałów w kredytach hipotecznych oraz na specjalne konta.
- Jej głównym celem jest udzielanie kredytów na zakup, budowę, rozbudowę, reformę i poprawę wszelkiego rodzaju aktywów nieruchomościowych.
- Udzielają gwarancji związanych z operacjami, w które są zaangażowani.
- Mogą uzyskać kredyty z zagranicy.
- Z powyższego powodu mogą pełnić rolę pośredników finansowych dla kredytów uzyskanych w walucie obcej i krajowej.
- Mogą emitować listy zastawne lub obligacje.
- Są przeszkoleni do dokonywania tymczasowych inwestycji w łatwo likwidowalne placówki.
W praktyce nie istnieją już tylko banki hipoteczne, ale dywersyfikują swoją działalność w kierunku banków komercyjnych lub zostały przez nie połączone lub wchłonięte, stanowiąc hipoteczną część lub podział grupy bankowej.