Profilowanie klienta polega na określeniu cech klienta w celu uzyskania odpowiedniego doradztwa finansowego w zakresie jego inwestycji, az drugiej strony tak, aby zarówno finansowe, jak i życiowe cele klienta zostały spełnione.
W ostatnich latach mogliśmy zaobserwować szybki wzrost znajomości finansów wśród ludności świata. Coraz bardziej wymagający świat sektora finansowego i rynki finansowe powoduje, że wiele osób jest poinformowanych i inwestuje czas i pieniądze w zarządzanie swoimi inwestycjami, pracę i zna przyczynę niedawnego kryzys finansowy.
Jak widać na wykresie Inverco, oszczędności finansowe rodzin hiszpańskich zostały zmodyfikowane w latach 1995 i 2000 do 2014. W wyniku wielu prywatyzacji sektora publicznego, notowania wielu prywatnych firm i oferowanej wysokiej rentowności Ze względu na rynki kapitałowe przepływy pieniężne zmieniały się na przestrzeni lat.
Wyraźnie rosły inwestycje w akcje (oznaczane kolorem czerwonym - inwestycje bezpośrednie-), do których dołączyły również fundusze inwestycyjne (kolor żółty - Instytucje Zbiorowego Inwestowania-).
Profil klienta przy inwestowaniu
Właściwa rada klienta jest kluczowa, dlatego poniższe punkty muszą być bardzo jasne, aby zidentyfikować typ klienta (konserwatywny, umiarkowany lub agresywny) i jego przyszłe potrzeby.
Gotowy do inwestowania na rynkach?
Jeden z największych brokerów na świecie, eToro, sprawił, że inwestowanie na rynkach finansowych stało się bardziej dostępne. Teraz każdy może inwestować w akcje lub kupować ułamki akcji z prowizją 0%. Zacznij inwestować już teraz z depozytem w wysokości zaledwie 200 USD. Pamiętaj, że ważne jest szkolenie, aby inwestować, ale oczywiście dzisiaj każdy może to zrobić.
Twój kapitał jest zagrożony. Mogą obowiązywać inne opłaty. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź stocks.eToro.com
Chcę inwestować z EtoroNależy wziąć pod uwagę wiele zmiennych, takich jak m.in. Twoje dotychczasowe doświadczenie na rynkach finansowych, horyzont czasowy inwestycji czy znaczenie celu do osiągnięcia.
- Wymagania dotyczące rentowności: Należy wziąć pod uwagę cel inwestycyjny klienta. Inwestowanie oszczędności na pierwszy dom to nie to samo, co na emeryturę. W takim przypadku należy ustalić cel rentowności zgodny z sytuacją na rynkach finansowych i celami klienta. W tym celu należy wziąć pod uwagę, czy klient chce mieć stały dochód w krótkim okresie (po zainwestowaniu, klient zwraca kwoty pieniędzy - takie jak wynagrodzenie -) lub, w przypadku braku tego, chce zwiększyć swoje kapitał w długim okresie.
- Tolerancja lub niechęć do ryzyka:W takim przypadku należy liczyć się z maksymalną stratą, jaką można ponieść. Oznacza to utratę siły nabywczej. Należy również wziąć pod uwagę maksymalną zmienność zwrotów (zakładane ryzyko). Jako podsumowanie wytycznych jako wytyczne służą następujące aktywa finansowe:
- Wymagania dotyczące płynności: W tym momencie należy dokładnie wiedzieć, jakie potrzeby płynnościowe będzie miał klient w krótkim, średnim i długim okresie. Zależy to bezpośrednio od przyszłych potrzeb zainwestowanych pieniędzy.
- Horyzont inwestycyjny: Okres inwestycji musi pokrywać się z rekomendacją inwestycyjną określoną przez działy handlowe w aktach funduszu. Zazwyczaj istnieje szeroka gama funduszy inwestycyjnych, które inwestują w różne aktywa na różnych warunkach. Dlatego ważne jest, aby wiedzieć, w jakim okresie oczekuje się uzyskania określonych zwrotów.
- Względy prawne: Czasami zapomniany przez wielu inwestorów. Niekupowanie broni, firm tytoniowych lub firm inwestujących w niektórych krajach może być przykładami prawnych lub szczególnych ograniczeń, które może mieć klient.
- Rozważania podatkowe: Rentowność ekonomiczno-finansowa ma kluczowe znaczenie dla przeprowadzenia pełnego doradztwa. W wielu przypadkach nadchodzą reformy fiskalne, które mogą korzystnie lub gorzej przesądzić o uzyskiwanym zysku. Musisz również wziąć pod uwagę obowiązki podatkowe klienta, a nawet czy opłaca się zrealizować zyski kapitałowe przed lub po roku podatkowym.