Oprocentowanie nominalne to rentowność uzyskana z operacji finansowej, która jest kapitalizowana w prosty sposób, to znaczy z uwzględnieniem tylko kapitału głównego.
Nominalna stopa procentowa (TIN) to koszt alternatywny braku pieniędzy. Albo dla klienta dla jego depozytu bankowego (rentowność); lub do banku po pożyczkę (odsetki). Ten koszt alternatywny jest ustalany na podstawie wartości procentowej, która, w zależności od terminu i kapitału, wykaże zysk od kwoty początkowej z prostą kapitalizacją. Nie obejmuje kosztów finansowych ani prowizji.
W przypadku NIP można powiedzieć, że informowałby nas on w kategoriach brutto, o głównej różnicy w stosunku do APR. Oba wskaźniki są ustalane przez każdy podmiot niezależnie, a ich wartość jest zwykle powiązana proporcjonalnie z cyklem gospodarczym i wskaźnikami odniesienia (takimi jak Euribor czy Libor).
Oczywiście, pracując z NIP, musimy wziąć pod uwagę jeszcze jedną fundamentalną kwestię, czas. Nominalna stopa procentowa może być dzienna, tygodniowa, kwartalna, półroczna lub roczna. Nie ma standardowego okresu rozliczeniowego, a nie uwzględniając kosztów, uniemożliwia nam odpowiednie porównanie produktów o tym samym charakterze. Z tego powodu APR powstało, aby uprościć ten problem, biorąc za podstawę rok i umożliwić nam porównanie produktów o tym samym charakterze. Zobacz różnicę między TIN a APR.
NIP jest zwykle podawany w ujęciu rocznym. Wyobraź sobie, że mamy tysiąc euro, które chcemy zaoszczędzić i idziemy do naszego oddziału. Z reklamy dowiadujemy się, że pojawiła się nowa oferta: 6-miesięczna lokata z NIP 5% (rocznie). Oznacza to, że nasze oprocentowanie wyniesie faktycznie 2,5% (12 miesięcy / 2 raty), 25 euro. Dzieje się tak dlatego, że NIP nie był półroczny, ale roczny, a produkt trwa tylko sześć miesięcy. Krótko mówiąc, jest proporcjonalna do podstawy czasu, którą przyjmujemy jako odniesienie.
Jednak bardzo ważne jest, aby pamiętać, że NIP jest stałą wartością procentową. Gdyby nie było ustalone, w poprzednim przykładzie, zmieniając go na półroczny, otrzymany procent wyniósłby 2,469508%. Ponieważ bralibyśmy pod uwagę procent składany.
Proste zainteresowanieObliczanie nominalnej stopy procentowej (NIP)
Matematycznie można to wskazać w następujący sposób:
VF = VP (1 + n * i)
Gdzie:
VF: jest przyszłą uzyskaną wartością po dodaniu wszystkich otrzymanych odsetek
VP: jest obecną lub początkową wartością operacji
n: liczba lat uwzględnianych w inwestycji
i: stopa procentowa zastosowana w operacji
Aby bezpośrednio poznać zainteresowanie uzyskane podczas operacji, wzór to:
I = VP (n * i) gdzie I jest całkowitym odsetkiem nominalnym uzyskanym podczas całej operacji.
W odniesieniu do realnej sytuacji w lokacie wyobraźmy sobie, że bank daje nam 5% roczny nominalny zwrot odsetek na 6 lat w zamian za pożyczenie mu kapitału w wysokości 500 000 euro.
W ten sposób stosując poprzednie formuły otrzymalibyśmy 650 000 €:
VF = 500 000 (1 + 6 * 0,05) = 650 000 EUR
Uzyskane odsetki byłyby równe:
I = 500 000 (6 * 0,05) = 150 000 €
W ten sposób odsetki nominalne to te, których nie żąda się lub nie płaci nam w ogóle za pożyczkę lub inwestycję. Podatki, prowizje i stopę inflacji oraz inne rodzaje kosztów należy odjąć od odsetek nominalnych, aby dało nam to równoważną realną stopę procentową, z którą możemy ujednolicić i porównać operacje, ponieważ w zależności od wymagań, kosztów i prowizji jedna operacja może być bardziej atrakcyjna niż inna, nawet przy niższym nominalnym oprocentowaniu. W przeciwieństwie do RRSO nie jest on kapitalizowany, więc zamiast rocznego TIN oferowany jest całkowity TIN.