Pożyczka to operacja finansowania, w której osoba zwana „wierzycielem” (zwykle instytucja finansowa) pożycza określoną kwotę innej, zwanej „dłużnikiem”, która od tego momentu gwarantuje wierzycielowi, że zwróci żądaną kwotę w wcześniej ustalony czas plus dodatkowa kwota, zwana „odsetkami”.
Według niektórych autorów zajmujących się ekonomią, kredyt reprezentuje zmianę, która działa w czasie, a nie w przestrzeni, dlatego też uważa się, że „zamienia pieniądze z teraźniejszości na pieniądze w przyszłości”. Słowo pochodzi z łaciny kredyt, co oznacza „zaufanie”, zatem pożyczka to prawo, które wierzyciel musi otrzymać od dłużnika, czyli pożyczoną kwotę.
Tak więc kredyt będzie zaufaniem, jakie ma się do zdolności wywiązania się i wypłacalności jednostki, do uregulowania tego zobowiązania. W przypadku, gdyby dłużnik nie mógł spłacić udzielonego kredytu, wierzycielowi przysługuje prawo do wszczęcia czynności prawnych (patrz upadłość).
Zalety i wady kredytów
Kredyty mają takie zalety, jak:
- Pozwalają dłużnikowi dokonywać inwestycji lub zakupów, mimo że nie mają obecnie wystarczającej płynności. Jednak ten, kto otrzyma kredyt, teoretycznie ma możliwość spłaty kredytu w przyszłości, nawet w części.
- To sposób na wyjście z sytuacji kryzysowej lub pośpiechu, przed którym dziś wymagana jest płynność.
- Pozwalają ludziom na dokonywanie dużych płatności, na przykład na studia magisterskie lub nabycie drogiego dobra. Ten rodzaj zakupu byłby mniej dostępny, gdyby nie istniały kredyty.
- Z makroekonomicznego punktu widzenia pozwalają one dziś pobudzić konsumpcję, co również pobudza aktywność gospodarczą.
- Jednak kredyty mają również pewne wady:
- Dłużnicy muszą nie tylko zwrócić kapitał pożyczki, ale muszą zapłacić odsetki odpowiadające kosztowi wykorzystania pieniędzy dzisiaj i zwrotu ich w przyszłości. Zatem w wartościach bezwzględnych kupowanie na kredyt jest droższe niż płacenie gotówką.
- Nic nie gwarantuje w 100%, że w przyszłości dłużnik nie napotka żadnych trudności ekonomicznych, które ograniczą jego zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu. Jeśli tak się stanie, pożyczkobiorca nie wywiąże się z płatności.
- Kredyty, zwłaszcza pożyczki konsumpcyjne, mogą zachęcać osoby lub rodziny do konsumpcji przekraczającej ich możliwości oszczędzania. Mogą więc popaść w trwałe długi, jeśli dadzą się ponieść kulturze konsumpcjonizmu.
Rodzaje kredytów
Kredyty można klasyfikować według różnych kryteriów, na przykład na podstawie czasu ich trwania, mogą być krótkoterminowe lub krótsze niż rok, średnioterminowe, jeśli trwają od roku do pięciu lat, lub długoterminowe, jeśli są dłuższe. 5 lat. Należy zauważyć, że powyższe terminy mają charakter referencyjny.
Podobnie kredyty, w zależności od rodzaju wsparcia, mogą być: niezabezpieczone, jeśli nie mają określonej gwarancji (tylko deklaracja gwarancji); lub zastawów, gdy dłużnik dostarcza aktywa jako zabezpieczenie.
Inny sposób klasyfikacji kredytów opiera się na ich celu. Mogą to być zatem: pożyczki osobiste, gdy finansują określoną potrzebę w określonym czasie, np. wyjazd; pożyczki konsumenckie, gdy służą do nabycia trwałego dobra, takiego jak urządzenie elektroniczne; kredyty studenckie, gdy finansują studia wyższe lub magisterskie; pożyczki dla firm, gdy starają się pokryć potrzeby firmy w prowadzonej przez nią działalności gospodarczej; lub hipoteki, gdy celem jest sfinansowanie nabycia nieruchomości.
Aby dowiedzieć się więcej, zapraszamy do lektury: Rodzaje kredytów i pożyczek
Pochodzenie kredytów
Pochodzenie napisów datuje się na około 3000 lat p.n.e. Istnieją dowody, według różnych przeanalizowanych źródeł, że tego typu operacja miała miejsce w Mezopotamii.
Podobnie były operacje kredytowe w starożytnej Grecji i Rzymie. Rzymianie przybyli, aby ustanowić prawa, zarówno regulujące odsetki, jak i karzące za niespłacanie długów.
Przykład kredytu
Przykładem pożyczki może być pożyczka udzielona Luisowi Fernando Carpio na kwotę 20 000 zł na okres czternastu miesięcy.
Dłużnik musi spłacać pożyczkę w miesięcznych ratach przy rocznym oprocentowaniu 5%. Tak więc we francuskim systemie amortyzacji każda rata wyniesie 1472,89 dolarów.
Kredyt odnawialny
Kredyt odnawialny to taki, z którego można korzystać wielokrotnie do określonego limitu. Całkowita kwota zmniejsza się z każdym kredytem i zwiększa się w miarę spłacania. Karty kredytowe są najbardziej rozpowszechnionym mechanizmem rewolwingowym w bankowości, w którym różnica między tym, co jest naliczane, a tym, co spłacane, zwana „saldem”, generuje nowy dług, do którego stosuje się obecną stopę procentową i dodaje ją do salda zadłużenia, co odpowiada poprzednich okresach.
Ściśle związane ze zdolnością do spłaty zadłużenia, musisz najpierw poznać rodzaje długu.
Główne różnice między kredytem a pożyczką
Jednym z najczęściej powtarzających się pytań i wątpliwości jest zazwyczaj różnica między kredytem a pożyczką. Chociaż zwykle traktuje się je tak samo, nie są. W rzeczywistości, chociaż mają wiele wspólnego, znajomość różnic może sprawić, że będziemy wykorzystywać pieniądze w znacznie bardziej efektywny sposób.
Ogólnie rzecz biorąc, pożyczka jest znacznie bardziej ograniczona niż kredyt, który jest bardziej elastyczny. Powiedzmy, że pożyczka jest udzielana od razu, kredyt to dostępne pieniądze, z których możemy skorzystać lub nie. Za pomocą tego linku możesz uzyskać szczegółowe informacje o różnicach z dołączonym przykładem.
Różnica między pożyczką a kredytem
