Crowdlending - Co to jest, definicja i pojęcie

Crowdlending to zbiorowy mechanizm finansowania, za pomocą którego drobni inwestorzy pożyczają swoje pieniądze firmie w celu odzyskania inwestycji w przyszłości dodanej do płatności odsetek.

Tym samym odchodzimy od tradycyjnego pożyczkodawcy, czyli banków, pozyskujących finansowanie za pośrednictwem osób fizycznych.

W przypadku crowdlendingu pożyczkodawca i beneficjent kontaktują się (zwykle za pośrednictwem platformy cyfrowej) w celu ustalenia podstaw umowy lub powiązania prawnego, m.in. ustalenia kwoty, oprocentowania i terminu spłaty.

Innymi słowy, jest to forma dezpośrednictwa bankowego. Dzięki technologii, dzięki wirtualnej platformie crowdlendingowej możemy pozyskać finansowanie. Oczywiście, choć ma to swoje zalety, nie jest pozbawione ryzyka.

Zalety i wady crowdlendingu

Z punktu widzenia inwestora crowdlending jest sposobem na dywersyfikację portfela inwestycyjnego, przy stosunkowo niskim ryzyku, pozwalającym na rozwój i wzrost nowych MŚP.

Ze swojej strony firma również znajduje wymierne zalety, gdyż proces i przyznanie pożyczki jest szybsze i tańsze niż kanałami tradycyjnymi, a dodatkowo kwota i warunki spłaty są dość elastyczne.

Jednak pewne ryzyko dla inwestora polega na tym, że pożyczkodawca nie zwraca pieniędzy lub nie płaci odsetek. W tej linii jest wiele nowych platform i nie wszystkie z nich są odpowiednio uregulowane lub wystarczająco skonsolidowane.

Powyższe powoduje, że ludzie, których jedynym celem jest oszustwo, uzyskują dostęp do platformy. Może się również zdarzyć, że platforma zniknie i zostanie utracone połączenie między stronami. Lub utrudnij zarządzanie płatnościami dla wszystkich inwestorów.

Różnica między crowdlendingiem a crowdfundingiem

Crowdfunding i crowdlending to pojęcia podobne, ale nie takie same. Prawdą jest, że obie są nowymi formami finansowania i poza tradycyjną bankowością. Jednak ich różnica polega na formie inwestycji.

Crowdlending opiera się na danych pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy, podczas gdy crowdfunding opiera się na danych udziałowca lub darczyńcy.

Ponadto, o ile crowdlending jest bezpośrednio związany z firmą, o tyle finansowanie społecznościowe jest bardziej związane z projektami o charakterze kulturalnym i społecznym.