Crowdlending to zbiorowy mechanizm finansowania, za pomocą którego drobni inwestorzy pożyczają swoje pieniądze firmie w celu odzyskania inwestycji w przyszłości dodanej do płatności odsetek.
Tym samym odchodzimy od tradycyjnego pożyczkodawcy, czyli banków, pozyskujących finansowanie za pośrednictwem osób fizycznych.
W przypadku crowdlendingu pożyczkodawca i beneficjent kontaktują się (zwykle za pośrednictwem platformy cyfrowej) w celu ustalenia podstaw umowy lub powiązania prawnego, m.in. ustalenia kwoty, oprocentowania i terminu spłaty.
Innymi słowy, jest to forma dezpośrednictwa bankowego. Dzięki technologii, dzięki wirtualnej platformie crowdlendingowej możemy pozyskać finansowanie. Oczywiście, choć ma to swoje zalety, nie jest pozbawione ryzyka.
Przewodnik po inwestowaniu w crowdlendingZalety i wady crowdlendingu
Z punktu widzenia inwestora crowdlending jest sposobem na dywersyfikację portfela inwestycyjnego, przy stosunkowo niskim ryzyku, pozwalającym na rozwój i wzrost nowych MŚP.
Ze swojej strony firma również znajduje wymierne zalety, gdyż proces i przyznanie pożyczki jest szybsze i tańsze niż kanałami tradycyjnymi, a dodatkowo kwota i warunki spłaty są dość elastyczne.
Jednak pewne ryzyko dla inwestora polega na tym, że pożyczkodawca nie zwraca pieniędzy lub nie płaci odsetek. W tej linii jest wiele nowych platform i nie wszystkie z nich są odpowiednio uregulowane lub wystarczająco skonsolidowane.
Powyższe powoduje, że ludzie, których jedynym celem jest oszustwo, uzyskują dostęp do platformy. Może się również zdarzyć, że platforma zniknie i zostanie utracone połączenie między stronami. Lub utrudnij zarządzanie płatnościami dla wszystkich inwestorów.
Różnica między crowdlendingiem a crowdfundingiem
Crowdfunding i crowdlending to pojęcia podobne, ale nie takie same. Prawdą jest, że obie są nowymi formami finansowania i poza tradycyjną bankowością. Jednak ich różnica polega na formie inwestycji.
Crowdlending opiera się na danych pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy, podczas gdy crowdfunding opiera się na danych udziałowca lub darczyńcy.
Ponadto, o ile crowdlending jest bezpośrednio związany z firmą, o tyle finansowanie społecznościowe jest bardziej związane z projektami o charakterze kulturalnym i społecznym.