Teraz możliwe jest wykonywanie natychmiastowych przelewów bankowych między krajami strefy euro o dowolnej porze dnia, 7 dni w tygodniu. EBC zatwierdził nowy system TIPS (rozliczenie płatności natychmiastowych TARGET) polegająca na wykonywaniu natychmiastowych przelewów za pośrednictwem banku, gdzie w 20 sekund odbiorca może je mieć na swoim koncie. Nie chodzi o żadną aplikację fintech, ale raczej tradycyjne przelewy bankowe poprzez mechanizm natychmiastowy.
Jak działają WSKAZÓWKI?
- 1-Wystawca ze swojego banku lub z bankowości elektronicznej wystawia polecenie przelewu do systemu TIPS.
- 2-TIPS zatwierdza wniosek i dokonuje rezerwacji tej kwoty pieniędzy.
- 3-TIPS wysyła żądanie potwierdzenia do odbiorcy.
- 4-Odbiorca potwierdza żądanie transferu.
- 5-Po otrzymaniu potwierdzenia zamówienia przez odbiorcę, TIPS dokonuje przelewu.
- 6 i 7- Zarówno nadawca, jak i odbiorca otrzymują potwierdzenie, że operacja została wykonana pomyślnie.
Tak proste i szybkie przelewy natychmiastowe można wykonywać zawsze i wszędzie. Nie jest już konieczne, aby zlecenie przelewu przechodziło przez Bank Centralny każdego kraju, w naszym przypadku Bank Hiszpanii, zanim zostanie przekazane za granicę. Innymi słowy, system TIPS eliminuje wszelkiego rodzaju pośrednika przy wykonywaniu przelewu w strefie euro.
Jakie są warunki nowych przelewów natychmiastowych?
- System przelewów natychmiastowych TIPS obsługuje 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.
- Maksymalna kwota, jaką można wykonać dla każdej operacji, to 15 000 euro.
- mechanizm jest identyczny we wszystkich krajach strefy euro oraz we wszystkich działających tu podmiotach bankowych.
- Każdy bank zdecyduje dobrowolnie, czy przyłączy się do tej inicjatywy i zaoferuje tę usługę swoim klientom, czy nie. Już istnieje niektóre banki, takie jak te, które go stosują.
- Rozliczenie przelewu natychmiastowego przez TIPS będzie to nieodwołalne. Po potwierdzeniu zlecenia przelewu nie można go modyfikować, to znaczy nie ma marginesu błędu na jego poprawienie przed jego wystawieniem, jak miało to miejsce do tej pory.
Zalety przelewów natychmiastowych
- Szybciej przy odbiorze pieniędzy. Na przykład student Erasmusa będzie mógł w danym momencie otrzymywać pieniądze z kraju pochodzenia lub firmy będą mogły odbierać płatności od swoich klientów, optymalizując poziom płynności i zmniejszając zależność od finansowania zewnętrznego.
- Umożliwia zwrot błędnych faktur lub kredytów, natychmiastowych, nieoczekiwanych płatności, usprawnienia podziału kosztów lub zastąpienia czeku bankowego.
- Pozwala gospodarstwom domowym zaplanować swoje wydatki i dochody oraz dostosować je do swoich możliwości. Ta elastyczność pomoże zmniejszyć odsetek zaległości lub uwzględnić dodatkowe koszty kredytów, o które mogą się ubiegać.
- Redukcja prowizji dla klienta, chociaż bank obniży marżę dla tego typu operacji.
- Będzie promować e-commerce i pozwoli platformom działać z większą elastycznością na całym świecie.
- Mogą być przeprowadzone przelewy i płatności telefonem wygodniej i szybciej.
- Podmioty bankowe mogą: konkurować z fintechem w zwinności i cenie.
- Zwiększy prędkość obiegu pieniędzy z pozytywnym wpływem na gospodarkę.
- Pozwala na natychmiastowe uzyskanie informacji o przepływach pieniężnych, co pomaga szybciej wykrywać oszustwa i unikaj prania pieniędzy oraz finansowanie terroryzmu.
- Intencją jest: przyciągnąć inwestycje zagraniczne dzięki tym innowacjom w usługach finansowych, które usprawnią operacje międzynarodowe.
Jakie to przedstawia koszty?
TIPS nie jest nastawiony na zysk, po prostu pobiera prowizję za operację od banku, aby pokryć koszty konserwacji, które obecnie wynoszą 0,2 centa za operację. To od instytucji finansowej będzie zależeć, czy przerzuci ten koszt na swojego klienta, czy nie.
Chociaż koszt jest przerzucany na klienta, zawsze będzie znacznie tańszy niż prowizje obecnie stosowane do przelewów międzynarodowych.
Natychmiastowe przelewy na całym świecie
Systemy płatności natychmiastowych są już włączone w innych obszarach na całym świecie, jak widać na mapie (kolor czerwony).
System japoński (Zengin Data Telecommunication System) Działa od ponad 40 lat. Był pierwszy, ale nadal ma ograniczenia, takie jak np. może działać tylko w dni robocze.
System, który obsługuje największą ilość przelewów natychmiastowych to system Wielka Brytania (szybsze płatności) i działa od 2008 roku.
Obecnie w fazie konsultacji i rozwoju znajduje się strefa euro, Kenia i Stany Zjednoczone.
Celem jest zapewnienie usług bankowych natychmiastowości, komfortu i skalowalności. Krótko mówiąc, system przelewów natychmiastowych w strefie euro to kolejny krok w kierunku integracji finansowej.