Mikrokredyt – co to jest, definicja i pojęcie

Mikrokredyt to rodzaj pożyczki o niewielkiej kwocie i krótkim czasie trwania, która jest zwykle udzielana osobom o niskim poziomie środków, nie mają gwarancji i w związku z tym są wykluczone z tradycyjnej bankowości.

Mikrokredyty są skierowane do osób, które nie mogą ubiegać się o pożyczkę za pośrednictwem tradycyjnych systemów, takich jak banki, ponieważ nie spełniają wymagań.

Są to pożyczki o obniżonej wysokości i na krótki okres, ukierunkowane na promocję tych przedsiębiorców, którzy posiadając projekt biznesowy, nie posiadają niezbędnego kapitału lub na rozwiązanie drobnych nieprzewidzianych zdarzeń w gospodarkach rodzinnych.

Mikrokredyty mogą na ogół sięgać nawet 3000 euro. Mają one zwykle większą wartość niż mini-kredyty, czyli pożyczki o wartości poniżej 900 euro.

Pojęcie mikrokredytu narodziło się w 1960 roku z rąk ekonomisty Muhammada Yunusa, założyciela Grameen Bank i uważanego za ojca mikrokredytów społecznych. Jednak dopiero w 1992 roku ten bengalski wprowadził je w życie w swoim kraju pochodzenia, Indiach, przy okazji klęski żywiołowej.

Ważne jest, aby nie mylić mikrokredytu z mikrofinansowaniem. Mikrofinansowanie to zestaw usług i produktów, w tym mikrokredyt.

Jak uzyskać dostęp do mikrokredytu?

Mikrokredyty mogą udzielać zarówno podmioty publiczne, jak i prywatne, ale to te ostatnie przeżywają w ostatnich latach boom.

W zależności od przeznaczenia mikrokredytu, cechy i warunki kredytu będą różne. Finansowanie biznesu to nie to samo co urządzenie. Jeśli jednak pomysł na biznes jest obiecujący, możesz uzyskać preferencyjne warunki. Kwota, o jaką można wnioskować, oraz termin spłaty pożyczki różnią się w zależności od emitentów.

Mikrokredyt w Hiszpanii

Mikrokredyt w Hiszpanii ma dwie ważne cechy: po pierwsze, jest to kredyt bez gwarancji, chociaż istnieją różne strategie ich zastępowania, albo poprzez dogłębną analizę projektów, albo poprzez obecność podmiotów wsparcia; po drugie, pożyczka jest przeznaczona przede wszystkim na działalność produkcyjną.

Jednocześnie w Hiszpanii istnieje kilka instytucji zarządzających mikrokredytami

• Podmioty społeczne, które pośredniczą z oszczędnościami lub alternatywnymi podmiotami finansowania. Udzielają więc mikrokredytów z wpłaconych oszczędności innych osób fizycznych lub prawnych.
• Podmioty społeczne, które nie pośredniczą z oszczędnościami. W tym przypadku mikrokredyty pochodzą z bezzwrotnych środków uzyskanych w formie darowizn i grantów.
• Prywatne instytucje kredytowe, których środki na mikrokredyt mają pochodzenie bankowe.
• Publiczne instytucje kredytowe, dysponujące środkami na mikrokredyty z rynku i dzielone ryzykiem z innymi prywatnymi instytucjami kredytowymi.

Komisja Europejska potwierdza, że ​​firma mikrofinansowa musi być zrównoważona, wydajna i skuteczna.