Kapitał odroczony - Co to jest, definicja i pojęcie
Kapitał odroczony to rodzaj ubezpieczenia na życie, w ramach którego ubezpieczyciel zobowiązuje się dokonać płatności na rzecz kontrahenta w uzgodnionym terminie. Tak długo, jak długo ubezpieczony żyje w tym dniu.
Innymi słowy, ubezpieczenie to jest jak inwestycja, która może zakończyć się korzyścią dla przetrwania.
Rodzaje odroczonego ubezpieczenia kapitałowego
Istnieją dwa rodzaje odroczonego ubezpieczenia kapitałowego:
- Opłat okresowych: Premia jest rozłożona w czasie, w formie stałego lub zmiennego dochodu, tymczasowego lub dożywotniego.
- Z jednorazową składką: Ubezpieczony dokonuje tylko jednej płatności podczas formalizowania umowy. Wspomniana kwota odpowiada bieżącej wartości netto okresowych płatności, które musiałyby zostać uiszczone zgodnie z wcześniej opisaną metodą.
Zwroty polis z okresowymi płatnościami
Jeżeli ubezpieczony umrze przed umówionym terminem, odroczone ubezpieczenie kapitałowe z okresowymi płatnościami może uwzględniać dwie alternatywy:
- Z zwrotem: Ubezpieczyciel przekazuje beneficjentom kwotę już opłaconych składek.
- Bez refundacji: Nie ma obowiązku zwrotu już pobranego dochodu. W tym przypadku można powiedzieć, że osoba wynajmująca ubezpieczenie ponosi większe ryzyko niż w poprzedniej sytuacji. Tymczasem dla ubezpieczyciela jest odwrotnie.
Kapitał odroczony w kredytach hipotecznych
Odroczony kapitał jest również wartością stosowaną w hipotekach. Służy do odroczenia procentu kapitału pożyczki pod koniec okresu finansowania.
W przypadku pożyczki w wysokości 100 000 USD dłużnik mógłby odroczyć np. 30% tej kwoty. Wówczas opłaty cykliczne będą naliczane tylko na podstawie 70 000 USD. Pod koniec okresu zadłużenia saldo należności musi zostać anulowane lub renegocjowane z wierzycielem.
Przydatność odroczonego kapitału polega na tym, że pozwala on kredytobiorcy spłacać niższe raty. Jednak zawsze na końcu musisz spłacić całą otrzymaną pożyczkę.
