Transformacja cyfrowa dotarła również do sektora tak tradycyjnego jak finanse. Płacenie telefonami komórkowymi, bitcoin, fintech, big data czy finansowanie alternatywne (crowdfunding, crowdlending…) to fakt, który zmienia przyzwyczajenia klientów i konsumentów produktów finansowych.
Przeanalizujemy jakie są główne zmiany i trendy, które zachodzą w finansach w XXI wieku.
Przede wszystkim główna zmiana w profilu klienta. Nowym klientem kadry bankowej i finansowej firm jest „tysiącletni”:
- Młoda w wieku 25-35 lat
- Cyfrowy natywny
- Doświadczyła euforii bańki i konsekwencji kryzysu gospodarczego economic
Z tych cech wynika, że bankowość elektroniczna jest ich preferowaną opcją przeprowadzania operacji i że są predysponowani do próbowania i korzystania z nowego oprogramowania do zarządzania finansami (fintech). Niechętnie podchodzą do opcji zadłużania się czy korzystania z kart kredytowych bez kontroli, ponieważ wciąż doskonale zdają sobie sprawę z sytuacji ekonomicznej poprzedniego pokolenia. Preferują ostrożność w swoich wydatkach i inwestycjach oraz korzystanie z kart debetowych lub płatniczych za pośrednictwem aplikacji APP, gdzie mogą kontrolować i zarządzać swoimi pieniędzmi i ryzykiem.
6 trendów w finansach
1-Alternatywne finansowanie i fintech
Nowe zastosowania technologiczne tworzą nowe sposoby finansowania projektów i ludzi bez uciekania się do banków. Są to tak zwane fintechy. Mówimy o platformach, które ułatwiają udzielanie pożyczek między osobami prywatnymi (peer to peer), bez pośrednictwa banku, takich jak: Novicap lub Zank. Platformy finansowania startupów lub projektów poprzez mikroinwestycje grupy inwestorów to tzw. crowdfunding, a w tym sektorze mamy przykłady takie jak Verkami lub Startupxplorer. Wymiana pieniędzy między osobami fizycznymi i płatności online za pomocą aplikacji, takich jak Twypcash. Lub nawet aplikacje do rozwoju i dystrybucji internetowych funduszy emerytalnych, takie jak: Indeks.
2-cyfrowa waluta (Blockchain)
Technologia blockchain, która integruje główną walutę cyfrową (bitcoin), rewolucjonizuje krajobraz księgowo-finansowy i zmusza podmioty do zmiany modeli działania. System ten pozwala na przeprowadzanie transakcji bez pośredników finansowych i rejestrowanie ich w jednym cyfrowym zapisie księgowym. Główne zalety to zwinność, przejrzystość i redukcja kosztów. Korzysta z niego coraz więcej osób, a Ludowy Bank Chin podjął już pierwsze kroki w jego zastosowaniu.
3-Internacjonalizacja
Żyjemy w zglobalizowanym świecie, w którym konkurencja ma charakter międzynarodowy, a finanse firmy muszą iść w tym kierunku; Na drodze do umiędzynarodowienia firmy posiadaj międzynarodowych interesariuszy (agentów) i korzystaj z narzędzi ułatwiających działalność międzynarodową. Technologia jest świetnym sprzymierzeńcem w rozwiązywaniu wszystkich tego typu problemów.
4-Kompleksowe zarządzanie wszystkimi rodzajami ryzyka
Jak stwierdzono w badaniu przeprowadzonym przez szałwiaMusimy już brać pod uwagę nie tylko ryzyko finansowe, ale także cyberbezpieczeństwo i reputację w Internecie. Firma musi dbać o bezpieczeństwo wszystkich swoich plików cyfrowych, unikać wycieków i włamań, a także przestrzegać przepisów księgowych i podatkowych. Przypadki cyberataków na duże firmy, takie jak: Twitter lub Spotify, czy przecieki „pańskich dokumentów” i innych schematów korupcyjnych. Technologia i internacjonalizacja to broń obosieczna, którą można wykorzystać do przewrotnych celów.
5-Szukaj nowych strategii
Sektor finansowy jest sektorem bardzo tradycyjnym i metodycznym, w którym rzeczy są robione w określony sposób, ponieważ historycznie tak się robiło. Świat się jednak zmienia i trzeba otworzyć nasze umysły i zmienić pewne strategie firmy, szukać nowych modeli biznesowych i dostosowywać się do nowych czasów. Firmy, które przewidują cyfryzację swoich procesów, znajdą przewagę konkurencyjną i szansę na poprowadzenie swojego sektora. Awans młodych pracowników na stanowiska kierownicze jest kluczowym czynnikiem do podjęcia kroku i wprowadzenia zmian.
6-Optymalizacja płynności i sprawne zarządzanie rachunkami
Skarbiec jest niezbędnym aspektem w finansach każdej firmy. Znajomość swojego statusu i optymalizacja przepływów pieniężnych to podstawowe zadanie. Dzięki nowym modelom biznesowym znajomość pozycji krótkoterminowych i sporządzanie prognoz w krótszych odstępach czasu jest wyzwaniem. Zmiany są ciągłe w gospodarce i warunkach firm, więc znajomość sytuacji i podejmowanie decyzji na czas mają decydujące znaczenie dla przyszłości firmy. Duże struktury hierarchiczne znacznie spowalniają podejmowanie decyzji i zarządzanie firmą. Zaangażowanie w bardziej horyzontalne schematy organizacyjne i zwinne metodyki ich kontroli są plusem dla optymalizacji tych procesów.
Bankowość i finanse przedsiębiorstw muszą dostosować się do nowego klienta, a także do nowych trendów, jakie panują na rynku. Cyfryzacja procesów biznesowych i nawyków życiowych niewątpliwie wpływa na sposób zarządzania finansami. To tylko niektóre z wielkich wyzwań stojących przed nową generacją finansów.
