Po uchwale EBC i niewypłacalności dwóch włoskich banków, Banca Popolare di Vicenza i Veneto Banca, Intesa Sanpaolo, wiodąca grupa bankowa we Włoszech, wyraziła zamiar nabycia zdrowych aktywów dwóch banków w ramach jednej transakcji 17 000 mln euro, według prognoz rządu włoskiego.
Po zatwierdzeniu przez rząd włoski uporządkowanej likwidacji dwóch podmiotów bankowych w związku z niewypłacalnością tych podmiotów, po przejściu badań EBC.
Bank Intesa Sanpaolo, największy włoski bank detaliczny, publicznie zadeklarował, że przejmie zdrowe aktywa dwóch grup bankowych przelewem, który będzie kosztował około 17 000 milionów euro, pieniądze, które będą pochodzić z funduszy publicznych.
W pakiecie pomocowym rządu włoskiego przewidziano bezpośrednie zastrzyk środków finansowych w wysokości 4,785 mln euro dla banku kupującego, celem tego zastrzyku jest utrzymanie współczynników kapitałowych, oprócz odpisów aktywów .
Pozostałe 12 000 mln euro trafi na gwarancje państwowe, aby zrekompensować dużą dziurę kapitałową pozostawioną przez oba zlikwidowane podmioty.
Ryzyko związane z wykorzystaniem środków publicznych, pochodzących od włoskiego podatnika, skłoniło EBC do narzucenia unijnych przepisów dotyczących pomocy państwa, przepisów wymagających prawidłowego stosowania planu restrukturyzacji i nałożenia odpowiednich strat na akcjonariuszy oraz wierzyciele długu podporządkowanego. Wierzyciele uprzywilejowani będą mogli utrzymać swoją inwestycję dzięki wkładowi zmniejszającemu koszty państwa włoskiego.
Jak zapowiada włoska prasa, likwidacja podmiotów będzie również ciężkim ciosem dla pracownika banku, gdyż likwidacja ta wiąże się z zamknięciem 600 oddziałów i zwolnieniem 4 tys. pracowników.
Jak zapowiedziała Komisja ds. Konkurencji, Margrethe Vestager, „schemat likwidacji jest prawidłowy i dajemy na to zielone światło”, a także stwierdziła, że „decyzja komisji pozwala Włochom podjąć środki ułatwiające likwidację obu banków”. ”. Z komisariatu ufają, że rozwiązanie pozwoli państwu włoskiemu odzyskać część aktywów, które zostały już przekazane do dwóch zlikwidowanych banków, co oznacza obniżenie kosztów netto dla kasy publicznej.
Uchwała poza Brukselą
Po ogłoszeniu przez EBC w ubiegły piątek upadłości obu podmiotów Jednolita Rada ds. Restrukturyzacji i Uporządkowanej Restrukturyzacji (SRB) uznała, że upadek obu banków nie stanowi ryzyka dla interesu publicznego, więc nie będzie interweniować Bruksela do wdrożenia zadowalającej rezolucji. Zamiast interwencji europejskiej zarządzono likwidację podmiotu zgodnie z włoskimi ramami prawnymi.
Włoskie ustawodawstwo jest znacznie bardziej elastyczne niż innych krajów strefy euro, co dało rządowi włoskiemu margines arbitralnego podziału, na którym wierzyciele poniosą straty wynikające z upadłości podmiotów.
Na tym polega główna różnica między rozwiązaniem zastosowanym do likwidacji Banco Popular a rozwiązaniem przyjętym dla dwóch włoskich banków. W przypadku Popular decyzję o tym, którzy inwestorzy stracą swoje pieniądze, podjął JUR w Brukseli, a w przypadku włoskich banków decyzję podjął włoski rząd.
Banca Veneto i Banca Popolare di Vicenza nie były jedynymi, które wymagały od Włochów środków publicznych. 1 czerwca rząd włoski i KE (Komisja Europejska) osiągnęły porozumienie w sprawie dokapitalizowania prewencyjnego banku Monte dei Paschi di Siena, porozumienie, które zmusiło podatnika do wstrzyknięcia do podmiotu 8800 mln euro. Likwidacja dwóch spółek, dołączona do dokapitalizowania banku Monte dei Paschi di Siena, daje w ciągu jednego miesiąca sumę 25 800 mln euro.
Zniszczenie miejsc pracy i zamknięcie biur za jedno euro
Biorąc pod uwagę wszystko, czego doświadczyliśmy w Hiszpanii, sytuacja włoskiej bankowości wydaje się nam kolejną sztuczką bankową, czymś normalnym i powszechnym w bankowości, ale dla rządu włoskiego i pracowników banków tak nie jest.
Bank Intesa Sanpaolo, wiodący włoski bank detaliczny, podpisał umowę z likwidatorami obu podmiotów na przejęcie wszystkich zdrowych aktywów obu podmiotów za wartość symbolicznego euro, co brzmi jak żart, ale że za każdym razem widzimy to częściej. Ponadto w umowie tej Intesa Sanpaolo wykluczyła nabywanie kredytów zagrożonych, akcji i podporządkowanych obligacji dłużnych.
Problem pojawia się, gdy bank ogłasza, że jeśli transakcja zostanie zrealizowana, oprócz wyłączenia toksycznych aktywów, obejmuje również zamknięcie 600 oddziałów i zwolnienie 4 000 pracowników banku, co oznacza zamknięcie 75% przejętych biur przez bank i zwolnienie prawie 50% dotychczasowej siły roboczej.
Jak zapowiedział podmiot Intesa, „interwencja pozwoli uniknąć poważnych konsekwencji społecznych, które w przeciwnym razie wyniknęłyby z obowiązkowej likwidacji administracyjnej obu banków”, a ponadto „interwencja zabezpieczy miejsca pracy dotknięte banki, oszczędności około dwóch milionów gospodarstw domowych i działalność około 200 000 firm, które otrzymują wsparcie finansowe, a pośrednio miejsca pracy trzech milionów ludzi w regionie ”.
Jeśli prawdą jest, że gdyby nie interwencja obu banków, to zatrudnienie zostałoby zniszczone, a zamknięcia biur wyniosłyby 100%, oprócz tego, co pociągałoby za sobą ich upadłość. Porozumienie umożliwiło Włochom rozwiązanie ostatniego kryzysu bankowego na własnych warunkach, zapewniając, że te dwa podmioty nie są gorzej traktowane na mocy przepisów europejskich, ponieważ są one bardziej rygorystyczne.
Mimo rozwiązania kryzysu bankowego, możemy spodziewać się, że koszty likwidacji podmiotów dla włoskiego podatnika będą bardzo wysokie, a zamykanie urzędów i zwalnianie pracowników będzie miało bardzo negatywny wpływ na narodową gospodarkę Włoch.