Jednym z aktualnych wyzwań dla bankowości jest poprawa wydajności i zwinności procesów dla klienta. Bankowość kognitywna i automatyzacja będą kluczem do zdefiniowania bankowości przyszłości.
Kontekst, w jakim znajduje się bank, to stan, w którym marże maleją, rentowność jest niska i trudno mu się rozwijać. Z drugiej strony pojawiają się „fintechy”, które atakują głównie te najbardziej dochodowe sektory w samym banku i pojawiają się jako nowi konkurenci lub sojusznicy, w zależności od tego, jak do tego podchodzą.
Przyciągnięcie nowej generacji klientów skoncentrowanych na technologii jest jednym z priorytetowych wyzwań sektora bankowego. Dzięki przełomowym technologiom, takim jak bankowość kognitywna w połączeniu z robotyką, będzie można wczuć się w nowych klientów i skupić na ich potrzebach.
Co to jest Bankowość poznawczy?
Bankowość kognitywną możemy zdefiniować jako te procesy technologiczne oparte na sztucznej inteligencji, które oferują rozwiązania stosowane w sektorze bankowym.
Modele kognitywne starają się oferować najbardziej odpowiednie rozwiązanie w oparciu o każdy kontekst. Opierają się na mechanizmach ciągłego uczenia się, opartych na doświadczeniach i otrzymanych informacjach zwrotnych.
Cyfryzacja bankowości to nie tylko platformy bankowości internetowej, ale sztuczna inteligencja (symulacja ludzkich zachowań przez robota działającego na danych) będzie jedną z głównych rewolucji, jeśli chodzi o innowacje w sektorze bankowym. Tworzenie doświadczeń użytkownika skoncentrowanych na konkretnych potrzebach każdego klienta, zapewni większą elastyczność we wszystkich procedurach, które klienci chcą przeprowadzić i obniży koszty operacyjne. .
Gdzie wiem czy ma zastosowanie bankowość kognitywna?
Jeśli dana osoba jest w stanie podjąć decyzję w mniej niż sekundę, proces ten może zostać zautomatyzowany.”Mike Hobday - Vice President Cognitive Process Transformation, IBM Global Business Services
Nie mówimy o odległej przyszłości, ale jest ona już stosowana w niektórych procesach, takich jak; W identyfikacji klientów, kontroli ryzyka, monitorowaniu przestrzegania przepisów, przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Wdrożenie robotów, które potrafią przetwarzać język naturalny i rozmawiać z klientem, to jedna z wielkich i kontrowersyjnych rewolucji bankowości kognitywnej w obsłudze klienta. Rozmawiamy o chatboty lub wirtualni asystenci, czyli robot zdolny do odpowiadania i odpowiadania na pytania klientów w dowolnym czasie i miejscu, takie jak:
- Procedura otwierania konta bankowego lub jak uzyskać dostęp do swoich danych online
- Działaj jako wsparcie techniczne
- Przetwarzaj roszczenia
- Odpowiadaj na pytania i pytania dotyczące zakontraktowanych produktów bankowych lub które są wygodniejsze, sprawdź stan swojego konta bankowego, najnowsze ruchy …
Jak ja wiem to wdrożenie bankowości kognitywnej?
Sektor bankowy musi inwestować w transformację cyfrową, aby zdefiniować długoterminową strategię i dostosować się do rynku, nie tracąc z oczu krótkoterminowych rachunków zysków i strat. Wyścig po innowacje w bankowości jest faktem.
IBM Watson, mechanizm zdolny do zrozumienia, w jaki sposób ludzie wyrażają siebie i przetwarzają język. System, który dzięki szkoleniu i przetwarzaniu danych jest w stanie wchodzić w interakcje z człowiekiem i działać jako wirtualny asystent, nie przestając być maszyną. Jest to jedna z najważniejszych rewolucji kognitywnych na świecie, która dotarła również do bankowości. Podmioty takie jak Caixabank czy BBVA już wdrażają niektóre narzędzia z tego mechanizmu i przeprowadzają testy pilotażowe.
Wykorzystanie big data w bankowości daje nieograniczone możliwości ze względu na ilość danych i parametry, które obsługuje. Krzyżowanie i interpretacja tych danych, identyfikacja trendów, modeli finansowych… może stać się optymalnym modelem w zarządzaniu ogólnym i szczególnym ryzykiem każdego klienta oraz zwalczaniu nadużyć, będąc w stanie identyfikować i rejestrować podejrzane ruchy. Blockchain w dużym stopniu przyczynia się do tych wyników.
Bank nie tylko stawia na zatrudnienie ekspertów finansowych, ale stawia na cyfrowy talent oraz poszerzenie grona profesjonalistów w celu integracji procesów poznawczych i technologicznych.
Co korzyść oferty z bankowości kognitywnej?
- Sprawność i prostota przy zapytaniach klientów za pośrednictwem Internetu i wirtualnych asystentów, w dowolnym czasie i z dowolnego miejsca. Czas to czynnik, który dominuje u klientów, a dzięki bankowości kognitywnej wiele procesów realizowanych jest bardzo szybko.
- Integracja i badanie big data (big data) w bankowości pozwala: optymalizować ryzyka w banku i dla klientauzyskiwać raporty w czasie rzeczywistym o segmentach klientów i warunkach zakontraktowanych przez nich produktów, udzielić więcej osobistych porad i zbadaj ich poprawę w znacznie bardziej zwinny i prostszy sposób dla menedżera. Krótko mówiąc, bardziej osobista i wydajna obsługa klienta i banku.
- Klient jest centrum każdej strategii biznesowej. W tym sensie zapotrzebowanie nowego pokolenia milenialsów w bankowości skłania nas do cyfryzacji wielu procesów i dostosowania się do ich potrzeb. Głównie szukają; Integracja usług, zwinność i prostota w wykonywaniu zabiegów, bezpośredniość jeśli chodzi o pozyskiwanie informacji i konsultowanie wątpliwości oraz spersonalizowane doświadczenie. Bankowość kognitywna odpowiada na te interesy.
Jakie wady bankowości kognitywnej?
- Identyfikacja modeli i uczenie się poprzez sztuczną inteligencję i dla czegoś tak delikatnego jak sektor finansowy, to proces, który będzie wymagał dużo czasu i optymalizacja wyników jest nadal w bardzo początkowym stanie.
- Wdrażanie technologii w bankowości, zauważysz spadek liczby pracowników zwłaszcza w oddziałach. Powtarzalne procesy realizowane przez pracowników zostaną zastąpione, dając im więcej czasu na zadania strategiczne lub doradcze.
- Pozyskiwanie nowych klientów dostosowanych do technologii jest ważne, ale utrzymanie tych, którzy nie są zdigitalizowani, nie jest mniejsze. Wciąż jest wielu klientów, którzy chodzą do placówek bankowych i wymagają od doradcy finansowego jako osoby fizycznej wdrożenia technologii na dużą skalę, może to oznaczać utratę zaufania tych mniej cyfrowych profili, jeśli nie zostanie odpowiednio dostosowany.
Ostatecznie technologia zmienia kulturę biznesową i bankową. Dzień, w którym robot zastąpi ludzki mózg, jest jeszcze odległy, ale nie wolno nam tracić z oczu gigantycznych kroków, które są podejmowane. Technologia służy pracownikom banku i klientowi, ale na razie postrzegamy ją jako uzupełnienie tradycyjnych usług.