Kapitał pożyczki to kapitał, który dłużnik otrzymuje od wierzyciela. Od tej kwoty naliczane są należne odsetki.
Kapitał jest jedną z głównych osi pożyczki, obok oprocentowania, czyli kosztu pieniądza, oraz liczby rat. Wszystkie te elementy umożliwiają ustalenie harmonogramu płatności.
Każda miesięczna rata składa się z dwóch elementów: amortyzacji finansowej (zwrot części otrzymanego kapitału) oraz naliczonych odsetek. Te ostatnie oblicza się, mnożąc oprocentowanie pożyczki przez saldo kapitału pozostałego do spłaty.
Możemy zobaczyć, co wyjaśniono w poniższej tabeli dla kredytu w wysokości 15 000 USD. Oprocentowanie miesięczne wynosi 3% i zaplanowano sześć identycznych rat miesięcznych.
| Zainteresowania | Płatność w wysokości dyrektor | Dzielić |
Saldo |
|
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 2.318,96 | 2.768,96 | 12.681,04 |
| 2 | 380,43 | 2.388,53 | 2.768,96 | 10.292,51 |
| 3 | 308,78 | 2.460,19 | 2.768,96 | 7.832,32 |
| 4 | 234,97 | 2.533,99 | 2.768,96 | 5.298,33 |
| 5 | 158,95 | 2.610,01 | 2.768,96 | 2.688,31 |
| 6 | 80,65 | 2.688,31 | 2.768,96 | - |
| suma | 1.613,78 | 15.000,00 | 16.613,78 |
Spłata kapitału kredytu
Organizując spłatę kapitału pożyczki, podmiot finansowy zwykle rozkłada go na kilka okresów. Jednak płatność można również zaplanować na pojedynczą wypłatę.
To ostatnie ma miejsce np. w amerykańskim systemie spłaty pożyczki. Dłużnik spłaca kapitał w ostatniej racie, aw pozostałych okresach płaci tylko odsetki.
Jednak metoda francuska jest bardziej powszechna, gdzie wszystkie szanse są równe. Wzór na obliczenie miesięcznej raty wygląda następująco:
C = Opłata do zapłaty
V = Główny
i = Stopa procentowa za okres
Przykład obliczenia kwoty głównej pożyczki
Spójrzmy na przykład, aby obliczyć kapitał pożyczki. Załóżmy, że mam dług oprocentowany na 1% miesięcznie. Zakładając, że do spłaty jest pięć rat, każda po 1236,24 USD.Jaka jest wysokość kredytu?
Biorąc za punkt odniesienia wzór metody francuskiej, możemy rozwiązać problem:
(1+0,01)^5*0,01 = 0,0105
(1+0,01)^5-1 = 0,051
0,0105/0,051 = 0,206
1.236,24/0,206 = 6.000,01.
Tak więc kwota główna długu wynosi około 6000 USD.