Sprzedaż na kredyt to transakcja, w której kupujący otrzymuje towar lub usługę i płaci je z odroczonym terminem w przyszłości.
Innymi słowy, sprzedaż na kredyt polega na nabyciu produktu dzisiaj i zapłaceniu za niego w późniejszym okresie.
Ten rodzaj sprzedaży można rozliczyć jednorazowo na koniec uzgodnionego terminu lub w różnych ratach. W tym drugim przypadku mamy na myśli sprzedaż na raty, która jest formą sprzedaży na kredyt.
Na przykład wyobraźmy sobie, że Juan Pablo kupuje telefon komórkowy za 2000 euro. Aby to zrobić, korzystasz z karty kredytowej i masz dwie możliwości: Wyślij wszystko do jednej kwoty, którą musisz zapłacić przed kolejną datą ważności karty, lub rozłóż dług na różne raty w ciągu najbliższych sześciu miesięcy.
W tym sensie należy zauważyć, że tego typu operacja wymaga zapłaty odsetek, czyli wydatków finansowych, które można rozumieć jako dodatkowy koszt do ceny sprzedaży za możliwość konsumpcji dzisiaj i spłacenia jutro. Przynajmniej tak, jeśli sprzedawca ustali jakiś rodzaj warunku, w którym oprocentowanie wynosi 0%. Jest to powszechne w ofertach i promocjach. Na przykład firma zajmująca się sprzętem elektrycznym przedstawia ofertę kupna telewizora i możesz go sfinansować przez 3 miesiące bez odsetek. Celem tego ostatniego jest zwiększenie sprzedaży.
Sprzedaż na kredyt i ryzyko
Nieodłącznym ryzykiem sprzedaży na kredyt jest niewykonanie zobowiązania przez kupującego. Ryzyko to może przejąć ten sam sprzedawca, na przykład, gdy firma będąca dostawcą dla innego daje swojemu klientowi 30 lub 60 dni na anulowanie dostarczonego zamówienia (kredyt dostawcy).
Jednak w innych sytuacjach to pośrednik (najczęściej bank) ponosi ryzyko. Tak jest w przypadku wspomnianego wcześniej przykładu użycia karty kredytowej, gdzie to instytucja finansowa udziela kredytu, który jego klient musi zwrócić zgodnie z wcześniej ustalonymi warunkami.
Zalety i wady sprzedaży na kredyt
Zalety sprzedaży na kredyt są następujące:
- Pozwala konsumentowi kupować dzisiaj i płacić później, co nadaje większą dynamikę konsumpcji prywatnej i gospodarce.
- Ze strony firmy może zwiększyć swoje dochody, dokonując sprzedaży nabywcom, którzy mogą nie mieć obecnie wystarczającej ilości gotówki na zakup danego produktu lub usługi. Jednak bank lub instytucja finansowa udziela im kredytu, który mogą spłacić w przyszłości.
- Z punktu widzenia pośrednika finansowego pośrednik zarabia odsetki od kredytu konsumenckiego.
Istnieją jednak również wady tej metody sprzedaży:
- Najbardziej oczywistą wadą jest ryzyko kredytowe, czyli prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania przez kupującego, które może dotknąć sprzedającego lub instytucję finansową.
- Konsumenci mogą odczuwać pokusę konsumowania powyżej ich dochodu rozporządzalnego, co w pewnym momencie może prowadzić do problemów z przestępczością.
- Sprzedaż na kredyt pozwala na istnienie konsumpcjonizmu, ponieważ w przeciwnym razie ludzie nie mogliby kupować towarów i usług ponad to, co jest niezbędne, nawet jeśli ich poziom dochodów na to nie pozwala.