Bankowość prywatna to sektor bankowości komercyjnej lub jednostka instytucji kredytowej specjalizująca się w użytkownikach, którzy z dużą częstotliwością dokonują niskokwotowych transakcji. Oznacza to, że jest to obszar, który służy głównie osobom fizycznym.
Ten segment jest również znany jako bankowość detaliczna lub bankowość detaliczna. W przeciwieństwie do bankowości hurtowej, jej operacje angażują niewielkie kwoty i nie są skierowane do dużych klientów.
Ponadto, w przeciwieństwie do bankowości korporacyjnej, bankowość prywatna nie finansuje działalności zarobkowej ani komercyjnej. Koncentruje się bardziej na kredytach osobistych i hipotecznych.
Indywidualne produkty i usługi bankowe
Główne produkty i usługi oferowane przez bankowość prywatną to:
- Opcje oszczędności: Podmioty finansowe dają swoim klientom możliwość otwarcia rachunku bankowego. Pieniądze są w nim deponowane, bezterminowo lub na czas określony, w zamian za zapłatę. Wynagrodzenie to jest obliczane poprzez pomnożenie oprocentowania za dany okres przez kwotę zaangażowanych pieniędzy.
Konta oszczędnościowe są również połączone z kartami debetowymi, które umożliwiają użytkownikowi przeprowadzanie codziennych transakcji, co stanowi ogromną zaletę, ponieważ pozwala uniknąć ryzyka związanego z obsługą gotówki (kradzież, utrata itp.).
- Pożyczki: Ułatwiają zakup towaru lub usługi z przyszłą płatnością, a nawet w ratach, w zależności od przypadku. Do tej kategorii należą na przykład kredyty hipoteczne i karty kredytowe.
Klasyfikacja bankowości indywidualnej
Podmioty finansowe mogą wyróżnić w ramach poszczególnych bankowości różne podsektory:
- Bank, w którym wykonywane są najczęstsze operacje, takie jak deponowanie wynagrodzeń, przelewy i polecenia zapłaty. To ostatnie odnosi się do automatyzacji płatności. Dzięki temu klient może np. zlecić comiesięczne potrącanie pewnej kwoty z jego oszczędności w celu anulowania odbioru usługi telefonicznej.
- Kolejny segment skierowany jest do osób zamożnych. Otrzymują usługi, takie jak doradztwo w zakresie zarządzania inwestycjami. Instytucja finansowa oferuje im spersonalizowaną uwagę i korzyści, takie jak większa linia kredytowa.
- Kolejny obszar bankowości indywidualnej koncentruje się na małych i średnich firmach (MŚP), głównie oferując finansowanie i doradztwo. Limit rozliczeniowy, który można uznać za klienta w tej kategorii, zależy od przepisów każdego kraju.