Panika bankowa, panika bankowa lub panika bankowa to sytuacja, w której duża liczba klientów wycofuje swoje pieniądze z banków w obawie, że system się załamie, a ich depozyty lub oszczędności nie zostaną udzielone.
Panika bankowa wynika z powszechnej nieufności do systemu bankowego. Klienci z jakiegoś powodu, uzasadnionego lub nie, uważają, że ich bank nie będzie w stanie odpowiedzieć za zdeponowane u nich pieniądze. W ten sposób powstaje rodzaj konkurencji, w której ludzie spieszą się, aby jako pierwsi zdobyć pieniądze, zanim bankowi skończą się środki.
Przyczyny paniki bankowej
Panika bankowa może mieć różne przyczyny. Oto niektóre z najważniejszych:
- Poważny kryzys gospodarczy: W niektórych przypadkach może pojawić się obawa, że państwo będzie interweniować w bankach, zamrażając ich aktywa.
- Kryzys polityczny: Prowadzą do utraty wiarygodności obligacji rządowych i odejścia od inwestycji zagranicznych
- Złe zarządzanie bankami prywatnymi: Może to wynikać z różnych powodów, takich jak podejmowanie nadmiernego ryzyka, słabo zdywersyfikowany portfel itp.
- Bańki spekulacyjne dobiegają końca: Przecena aktywów staje się ewidentna, a ich eksplozja powoduje panikę bankową.
Warto wspomnieć, że panikę bankową można analizować za pomocą teorii gier. W efekcie panikę bankową można przedstawić jako grę, w której inwestorzy lub klienci banku muszą zdecydować, czy czekać (co będzie generować odsetki od ich zasobów), czy natychmiast wypłacić pieniądze. W zależności od informacji i warunków gry może to mieć dwie równowagi Nasha, jedną, w której każdy bierze pieniądze w tym samym czasie (panika bankowa), a drugą, w której wszyscy czekają na obiecaną przez bank rentowność.
Skutki paniki bankowej
Pierwszym skutkiem paniki bankowej jest destabilizacja dotkniętych nią banków. We współczesnym systemie bankowym banki nie przechowują wszystkich depozytów otrzymanych w gotówce (pieniądze lub monety), a jedynie część z nich. Z pozostałą częścią prowadzone są operacje, które pozwalają im na osiągnięcie zysku (pożyczają, dokonują inwestycji itp.). W ten sposób, jeśli wszyscy klienci przyjdą w tym samym czasie, aby poprosić o pieniądze, bank nie będzie w stanie odpowiedzieć na wszystkich, wzmacniając w ten sposób obawę, że po przybyciu klienta nie będzie już zasobów.
Drugim skutkiem paniki bankowej jest długoterminowa i powszechna nieufność do systemu bankowego i jego późniejsze zniszczenie. Ma to bardzo negatywny wpływ na gospodarkę, stagnację wzrostu i inwestycji, wzrost bezrobocia, a kraj pogrąża się w kryzysie gospodarczym, który może rozprzestrzenić się na sferę polityczną i społeczną.
Środki zapobiegające panice bankowej
Rządy mogą podjąć kroki, aby zapobiec powstawaniu lub rozwijaniu się paniki bankowej. Środki te obejmują:
- Tymczasowe zawieszenie wypłat z banków: Ma to na celu zapobieganie pochopnemu działaniu i jednoczesnemu bieganiu po swoje depozyty. Tymczasowe zawieszenie jest często nazywane kojec.
- Przepisy bankowe: Zasady zapobiegające niewłaściwemu zarządzaniu bankami i narażaniu wiarygodności systemu na ryzyko.
- Pożyczkodawca ostatniej instancji: Bank centralny może działać jako pożyczkodawca ostatniej szansy, aby zagwarantować klientom zwrot ich pieniędzy.
- Tworzenie funduszy gwarancyjnych: To środki, z których można skorzystać w przypadku, gdy klienci zażądają zwrotu środków, a bank ogłosił upadłość.
Przykład paniki bankowej
W Argentynie w 2001 roku doszło do paniki bankowej. Po trzech latach recesji, utraty kontroli nad długiem zewnętrznym i presji planów oszczędnościowych panowała ogólna obawa, że państwo zainterweniuje w bankach i zabierze ich środki. . Klienci gromadzili się, by wypłacić swoje pieniądze, rząd zareagował ograniczając ilość pieniędzy, które mogliby wypłacić, co stało się znane jako bankowe corralito i od tego czasu jest używane jako nazwa opisująca sytuację, w której władze uniemożliwiają bankom otwieranie ich banki, drzwi, aby uniemożliwić obywatelom wypłatę pieniędzy w tym samym czasie. Po corralito w Argentynie wybuchły wielkie bunty, a rząd ogłosił stan oblężenia.
Inny przykład paniki bankowej miał miejsce w Grecji, gdzie istniał również kojec wydany przez bank centralny Grecji.
