Poręczenie osobiste to sposób na zabezpieczenie pożyczki przyjmując jako poręczenie własną wypłacalność dłużnika, a także włączenie poręczyciela lub poręczyciela.
Oznacza to, że gwarancja osobista to taka, w której wnioskodawca pożyczki stawia jako gwarancję swoje regularne generowanie dochodu i kapitał własny. Oznacza to, że oceniane są dostępne fundusze (i te, które spodziewasz się otrzymać w przyszłości).
Podobnie częścią gwarancji osobistej jest przedstawienie gwaranta. Jest to osoba trzecia, która wyraża zgodę na spełnienie zobowiązań dłużnika w przypadku braku zapłaty.
Charakterystyka gwarancji osobistej
Wśród cech gwarancji osobistej możemy wyróżnić:
- Może służyć do wsparcia pożyczki, która zostanie przeznaczona na studia, podróże, biznes lub inne.
- Instytucja finansowa ocenia zdolność płatniczą wnioskodawcy, żądając najnowszego dowodu wypłaty jego wynagrodzenia lub dochodu, który otrzymuje z prowadzonej działalności. Sprawdzana jest również Twoja historia kredytowa.
- Instytucja kredytowa ocenia również gwaranta w taki sam sposób, jak robi to z dłużnikiem.
- Nie wymaga okazania majątku ruchomego lub nieruchomego jako indos. W tym przypadku mielibyśmy do czynienia z prawdziwą gwarancją.
- Ponieważ nie mają one jako zabezpieczenia rzeczowych aktywów trwałych, nie są to zazwyczaj bardzo duże pożyczki (takie jak kredyty hipoteczne) lub bardzo długoterminowe.
Zalety i wady gwarancji osobistej
Zalety gwarancji osobistej to:
- Nie wymaga od dłużnika posiadania aktywów o dużej wartości, takich jak nieruchomości czy biżuteria.
- Ocena pożyczkodawcy będzie obiektywna i oparta na rzetelnych dokumentach złożonych przez wnioskodawcę.
- Prezentacja poręczyciela to bardzo przydatna opcja dla tych, którzy nie mają dużej zdolności płatniczej lub niestabilnych dochodów.
Jednak ten rodzaj gwarancji ma również wady:
- Dłużnik musi posiadać dokumenty potwierdzające jego dochody (tak samo z poręczycielem). Oznacza to, że mogą istnieć osoby, które uzyskują dochód, ale jeśli są nieformalne, będzie im utrudniony dostęp do finansowania.
- Pożyczkodawca nie posiada jako zabezpieczenia aktywa, które może sprzedać w przypadku niewykonania zobowiązania w celu odzyskania udzielonego kredytu. Oznacza to, że jeśli dłużnik nie wywiąże się z płatności, pozostaje tylko zażądać spłaty długu od poręczyciela.
- Zależy to od starannej oceny klienta, która często bywa niedoskonała. Innymi słowy, zawsze istnieje ryzyko, nawet minimalne, że dłużnik nie wywiąże się z płatności.
