Konsorcjum bankowe, czyli konsorcjum bankowe, to grupa podmiotów finansowych, które zbierają się czasowo, aby przeprowadzić operację, której ze względu na swoje cechy nie mogłyby samodzielnie podjąć.
Najczęstsze operacje, w których ma miejsce konsorcjum bankowe, to te o wysokich kwotach lub wysokim ryzyku. W konsorcjum podmioty finansowe pozostają niezależne od siebie: zbierają się tylko w celu wykonania konkretnej operacji, której nie byłyby w stanie samodzielnie podjąć. Ten związek urzeczywistnia się poprzez umowę syndykacyjną, o której będziemy mówić w całym tekście.
Operacje, w których występuje konsorcjum bankowe
Chociaż konsorcjum bankowe może być realizowane z dowolną operacją, w praktyce zwykle występują dwie:
- Kredyty konsorcjalne: Te kredyty lub pożyczki mają takie same cechy jak te, które są emitowane przez jakąkolwiek instytucję finansową, ale z tą główną różnicą, że w tym przypadku są one emitowane przez konsorcjum bankowe lub konsorcjum, czyli przez kilka podmiotów. Są to zazwyczaj kredyty lub pożyczki średnio- lub długoterminowe, o bardzo wysokiej kwocie i o stosunkowo wysokim ryzyku niewypłacalności dłużnika.
- Emisja papierów wartościowych (akcji, obligacji itp.): W tym przypadku konsorcjum zwykle wpływa na emisje papierów wartościowych dużych firm lub tych o stosunkowo wysokim ryzyku niewypłacalności. Występują one zwykle na rynkach międzynarodowych, choć mogą być również realizowane na rynkach krajowych.
Członkowie tworzący konsorcjum bankowe
Konsorcjum może składać się z trzech rodzajów członków:
- Dyrektor banku: To banki odpowiedzialne za konsorcjum. Są odpowiedzialni za negocjowanie i ustalanie warunków z beneficjentem. Ponadto są również odpowiedzialne za znalezienie innych podmiotów finansowych, które staną się częścią konsorcjum. Może być jeden bank prowadzący lub kilka.
- Banki agentów: Jest wybierany przez wszystkie uczestniczące banki konsorcjum i odpowiada za administrację związku. Do jego funkcji należy m.in. pobieranie odsetek od pożyczek lub kredytów czy przeprowadzanie emisji papierów wartościowych.
- Pozostałe banki uczestniczące: Są to inne podmioty finansowe, które uczestniczą w konsorcjum.
Zwykle bank wiodący to ten, który przyjmuje największą kwotę lub największe ryzyko w operacji. Gdy wszystkie podmioty uczestniczą w tej samej ilości środków, wszystkie są zazwyczaj bankami wiodącymi na tym samym poziomie i konsorcjum nazywa się umowa klubowa.
Banki tworzące związek podpisują pakt konsorcjum, który jest jak kontrakt, w którym określone są zasady konsorcjum. Umowa konsorcjum zwykle obejmuje sposób rozwiązywania ewentualnych sporów, które mogą powstać między członkami lub możliwych sankcji w przypadku nieprzestrzegania przez jakikolwiek podmiot.