Prowizje bankowe to opłaty, które instytucje finansowe pobierają od swoich klientów, sprzedawców detalicznych i korporacji, za dostarczanie produktów i usług o dowolnym charakterze, od procedur operacyjnych, takich jak przelewy lub wypłaty gotówki z bankomatu, po zawieranie produktów inwestycyjnych, oszczędności lub finansowanie.
Stosowanie prowizji i ich wysokość to swobodna decyzja każdego podmiotu. Ta praktyka nie jest regulowana w różnych krajach. Na przykład w przypadku Hiszpanii Bank Hiszpanii nie ma uprawnień do ograniczenia jego kwoty.
Istnieją jednak wyjątki, dla których koncepcja ta jest prawnie ograniczona i różnią się one w zależności od kraju. Ponadto należy również zauważyć, że sądy mogą potępić nadużycia prowizji, praktykę powszechnie znaną jako lichwa.
Na koniec ważne jest rozróżnienie opłat finansowych od opłat niefinansowych, wyjaśnionych poniżej.
Rodzaje prowizji bankowych
Prowizje bankowe możemy podzielić na dwie duże grupy w zależności od ich charakteru:
- Prowizje za usługi lub niefinansowe: Są to koszty wynikające z wykonania procedur operacyjnych. Kilka przykładów:
- Przelewy krajowe i międzynarodowe.
- Prowadzenie rachunku lub kart kredytowych.
- Wymiana walut.
- Wypłaty gotówki w bankomacie.
- Spieniężanie lub wydawanie czeków.
- Prowizje finansowe: są to koszty, które są częścią operacji finansowej, takiej jak nabycie lub anulowanie produktu jednostki. Niektóre przypadki:
- Inwestycyjne produkty finansowe: fundusze inwestycyjne, akcje, dłużne papiery wartościowe, programy emerytalne.
- Produkty finansowania: pożyczki w formie hipoteki, pożyczki konsumpcyjne, mini-kredyty itp.
- Również prowizje generowane przez naruszenie warunków wcześniej uzgodnionych przy zawieraniu produktu finansowego.
Mieć odpowiednie informacje, aby uniknąć przekroczenia kosztów
Wskazane jest posiadanie wszystkich niezbędnych informacji przed rozpoczęciem współpracy z bankiem. Ważne jest konsultowanie warunków w innych podmiotach, aby uniknąć niepotrzebnych wydatków, które moglibyśmy zaoszczędzić.
Dzięki informacjom i przewidywaniu będziemy w stanie przeprowadzić owocne planowanie majątkowe i zidentyfikować koszty, które moglibyśmy zaoszczędzić i zainwestować w inne rzeczy, które dają nam satysfakcję.