Bankowość prywatna - Co to jest, definicja i pojęcie

Bankowość prywatna polega na wysoce profesjonalnym i globalnym zarządzaniu aktywami klienta. Chodzi o zaspokojenie potrzeb inwestycyjnych, majątkowych, finansowych i podatkowych osób lub grup rodzinnych o wysokim majątku.

Dlatego też bankowość prywatna dedykowana jest zadaniom z zakresu doradztwa finansowego i zarządzania majątkiem. W tym celu brane są pod uwagę liczne zmienne, dla których niezbędne jest wykonanie dobra profilowanie klientów:

• Profil ryzyka.
• Cele rentowności.
• Potrzeby płynności.
• Horyzont czasowy.
• Sytuacja fiskalna.

Rodzaje bankowości prywatnej

Aby usługa bankowości prywatnej była taka, należy stworzyć relację bank-klient, która wyróżnia się oferowaniem spersonalizowanej usługi. Konieczne jest rozróżnienie między bankowością klienta a bankowością produktową:

• Bankowość klienta: Koncentruje się na tym, aby relacja z klientem była opłacalna, postrzegając ją jako całość, a nie sumę produktów i usług.
• Bankowość produktów: Lokowanie produktu nie opiera się na kliencie, jeśli nie na kampaniach komercyjnych, nie uwzględniających spersonalizowanej obsługi.

Istnieje kilka sposobów na zorganizowanie usługi bankowości prywatnej:

• amerykański styl: Koncentruje się na kliencie korporacyjnym z bankowości hurtowej. Można powiedzieć, że robią private banking z bankowości inwestycyjnej,
• Styl szwajcarski: Najbardziej patrymonialna Private Banking, skoncentrowana na tych klientach z wysokim majątkiem netto, którzy przede wszystkim poszukują jakości życia i kontroli nad swoimi aktywami, których chcą trzymać z dala od podatków, inflacji, kosztów inwestycji, a inwestują w konserwatywne produkty.

Główne cechy bankowości prywatnej

Zaspokaja globalne potrzeby aktywów klienta poprzez:

• Planowanie majątkowe, finansowe i podatkowe.
• Orientacja międzypokoleniowa.
• Zarządzanie zindywidualizowane.
• Najlepsza i najpełniejsza gama produktów i usług.
• Oparta na silnej relacji interpersonalnej z klientem.

Główne usługi bankowości prywatnej

Zakres usług w bankowości prywatnej jest bardzo zróżnicowany:

• Usługi biura rodzinnego.
• Inwestowanie w aktywa nieruchomości.
• Dostępność szerokiej gamy funduszy inwestycyjnych.
• SICAV i produkty strukturyzowane.
• Zarządzanie majątkiem ruchomym i nieruchomym.
• Optymalizacja podatkowa majątku.
• Planowanie międzypokoleniowe.