Bankowość prywatna polega na wysoce profesjonalnym i globalnym zarządzaniu aktywami klienta. Chodzi o zaspokojenie potrzeb inwestycyjnych, majątkowych, finansowych i podatkowych osób lub grup rodzinnych o wysokim majątku.
Dlatego też bankowość prywatna dedykowana jest zadaniom z zakresu doradztwa finansowego i zarządzania majątkiem. W tym celu brane są pod uwagę liczne zmienne, dla których niezbędne jest wykonanie dobra profilowanie klientów:
- Profil ryzyka.
- Cele rentowności.
- Potrzeby płynności.
- Horyzont czasowy.
- Sytuacja fiskalna.
Rodzaje bankowości prywatnej
Aby usługa bankowości prywatnej była taka, należy stworzyć relację bank-klient, która wyróżnia się oferowaniem spersonalizowanej usługi. Konieczne jest rozróżnienie między bankowością klienta a bankowością produktową:
- Bankowość klienta: Koncentruje się na tym, aby relacja z klientem była opłacalna, postrzegając ją jako całość, a nie sumę produktów i usług.
- Bankowość produktów: Lokowanie produktu nie opiera się na kliencie, jeśli nie na kampaniach komercyjnych, nie uwzględniających spersonalizowanej obsługi.
Istnieje kilka sposobów na zorganizowanie usługi bankowości prywatnej:
- amerykański styl: Koncentruje się na kliencie korporacyjnym z bankowości hurtowej. Można powiedzieć, że robią private banking z bankowości inwestycyjnej,
- Styl szwajcarski: Najbardziej patrymonialna Private Banking, skoncentrowana na tych klientach z wysokim majątkiem netto, którzy przede wszystkim poszukują jakości życia i kontroli nad swoimi aktywami, których chcą trzymać z dala od podatków, inflacji, kosztów inwestycji, a inwestują w konserwatywne produkty.
Główne cechy bankowości prywatnej
Zaspokaja globalne potrzeby aktywów klienta poprzez:
- Planowanie majątkowe, finansowe i podatkowe.
- Orientacja międzypokoleniowa.
- Zarządzanie zindywidualizowane.
- Najlepsza i najpełniejsza gama produktów i usług.
- Oparta na silnej relacji interpersonalnej z klientem.
Główne usługi bankowości prywatnej
Zakres usług w bankowości prywatnej jest bardzo zróżnicowany:
- Usługi biura rodzinnego.
- Inwestowanie w aktywa nieruchomości.
- Dostępność szerokiej gamy funduszy inwestycyjnych.
- SICAV i produkty strukturyzowane.
- Zarządzanie majątkiem ruchomym i nieruchomym.
- Optymalizacja podatkowa majątku.
- Planowanie międzypokoleniowe.
Funkcje banków