plany emerytalne są najpowszechniej stosowaną formułą planowania oszczędności na emeryturę. Ich ulgi podatkowe i komercyjny zakład banku na ich sprzedaż sprawiają, że są uniwersalnym produktem do długoterminowej inwestycji.
Opcje do wyboru są bardzo zróżnicowane: istnieją ryzykowne plany inwestowania na giełdzie, inne bardziej konserwatywne, które lokują oszczędności w stałych dochodach – chociaż nie wolno nam zapominać, że dzięki tej alternatywie można również stracić pieniądze; ci, którzy wchodzą w obligacje regionalne, mieszane itp. Biorąc pod uwagę szeroki zakres finansowy, który się otwiera, jakie kryteria należy zastosować?
Jedną z podstawowych zasad przytaczanych przez ekspertów jest obstawianie na akcje, gdy do przejścia na emeryturę pozostało dużo czasu, a na stały dochód, gdy zostało jeszcze kilka lat; to znaczy, ponieważ transfery z planu emerytalnego nie wiążą się z żadnym rodzajem kary podatkowej, pracownik może zacząć od akcji – inwestując część oszczędności na giełdzie, ponieważ chociaż mogą ponosić tymczasowe straty, rynki zwykle mają pozytywny trend – i szukaj schronienia w bardziej konserwatywnych planach, gdy masz, powiedzmy, pięć lat do emerytury.
Menedżerowie planów zarządzają produktami, które mają tę samą dynamikę – więcej akcji na początku i więcej stałych dochodów na końcu – stając się dobrą alternatywą dla tych oszczędzających, którzy mają niewielką wiedzę na temat rynku finansowego lub, w stosownych przypadkach, brak czasu lub zainteresowania. Istnieje również możliwość inwestowania w ramach planów gwarantowanych, w których zarządzający wyraża zgodę na zwrot przynajmniej wniesionych pieniędzy.
Dowiedz się, jak łączyć różne formuły oszczędzania
Eksperci zwracają uwagę, że „do planowania finansowego na emeryturę,najlepszą rzeczą jest dostosowanie różnych instrumentów mających na celu oszczędzanie, tak aby mogły się wzajemnie uzupełniać i dostosowywać do różnych profili ryzyka, przez które oszczędzający mogą przechodzić przez całe życie ”.
fundusze inwestycyjne Mogą być jedną z najlepszych opcji schronienia się w czasach niestabilności, ponieważ umożliwiają transfery z jednego produktu do drugiego bez opodatkowania. Inną wskazaną formułą sąindywidualne plany systematycznego oszczędzania (PIAS), które umożliwiają ustanowienie ubezpieczonej renty dożywotniej i mają na celu opłacanie składek na akumulację kapitału w czasie.
Podobnie znaczenie importanceubezpieczenie oszczędnościowejako uzupełnienie planu emerytalnego już w latach przed przejściem na emeryturę, ponieważ oferują więcejOpłacalność niż inne środki w zamian za zwiększenie trwałości. Wreszcieubezpieczeniowe plany emerytalne (PPA) udaje im się wygenerować pewną korzyść ekonomiczną.
Wskazówki finansowe na emeryturę
- Poszukaj planu emerytalnego instytucji finansowej lub firmy ubezpieczeniowej, która oferuje najwięcejOpłacalność do twoich pieniędzy.
- Bezpiecznie inwestuj swoje pieniądze; Aby to zrobić, musisz skonsultować się z doradcą finansowym aby pomóc Ci wybrać produkty, które najbardziej Ci odpowiadają.
- Jeśli masz możliwości, zbadaj formuły, które pozwolą Ci wykonaćdodatkowe składki do Twojego planu emerytalnego lub oszczędnościowego.
- Spróbuj spłacić wszystkie długi przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Jeśli masz kredyt hipoteczny, któregozapłacić wykracza poza datę przejścia na emeryturę, postaraj się spłacić ją wcześniej.
- Jeśli nadszedł dzień, w którym nadal nie osiągnąłeś bezpieczeństwa finansowego, przedłuż swojeŻycie zawodowedo maksymalnego dozwolonego wieku.