Zaliczka (przedpłata) kredytu polega na zwrocie całości lub części finansowania przed ustalonym terminem.
Celem tej operacji jest spłata części lub całości kwoty głównej otrzymanej pożyczki. W ten sposób można skrócić okres zadłużenia lub kwotę zaległych płatności.
Przedpłata pożyczki jest atrybucją dłużnika, która może podlegać różnym warunkom w zależności od ustawodawstwa danego kraju. Ponadto wymagania różnią się w zależności od rodzaju finansowania.
Charakterystyka zaliczki kredytu
Wśród cech charakterystycznych zaliczki pożyczki są:
- Poprzez amortyzację części kapitału generowane są z kolei pomniejszone o odsetki, co zmniejsza koszty finansowe.
- Nie jest równa zaliczce polegającej na wpłacaniu miesięcznych rat za kolejne okresy, np. za kolejne dwa miesiące. W takim przypadku dłużnik stara się przestać dokonywać wypłat tylko przez sześćdziesiąt dni. Koszty finansowe nie są redukowane.
- Jest to operacja, do której kredytobiorca ucieka, gdy otrzymuje np. dodatkowy dochód lub gdy jego wynagrodzenie wzrasta.
Przykłady przedpłaty zadłużenia
Spójrzmy na kilka przykładów, jak działa przedpłata zadłużenia. Z jednej strony w Peru operacja ta dotyczy wszystkich rodzajów finansowania. Kredytobiorca może skrócić okres kredytowania lub kwotę zaległych płatności.
Załóżmy na przykład, że dana osoba zaciągnęła dwuletnią pożyczkę konsumencką. Po sześciu miesiącach osoba otrzymuje nadzwyczajny dochód i postanawia zamortyzować 20% kapitału.
Następnie możesz skrócić okres niespłaconego długu, na przykład z 18 do 12 miesięcy. Inną opcją jest obniżenie wysokości opłaty miesięcznej, ale zachowanie czasu finansowania.
Z drugiej strony istnieją mniej elastyczne prawa, takie jak chilijskie. W kraju tym wymagana jest m.in. zapłata prowizji przedpłaty. Ponadto, jeśli mówimy o kredycie konsumenckim, tylko wtedy, gdy wynosi on mniej niż 5000 Jednostek Rozwoju (UF), zaliczka jest prawem, któremu kredytodawca nie może się sprzeciwić. W przeciwnym razie wymagana jest Twoja zgoda.
Należy wyjaśnić, że UF jest jednostką rozliczeniową stosowaną w Chile, skorygowaną zgodnie z inflacją.