Nadmierne zadłużenie to nagromadzenie długu, którego nie można spłacić przy obecnym i oczekiwanym poziomie dochodów.
Ludzie wchodzą na rynek kredytowy z zamiarem wydawania większych pieniędzy, gdy mają niskie dochody, a następnie spłacania zadłużenia poprzez zwiększanie oczekiwanych dochodów. To stwierdzenie odpowiada hipotezie cyklu życia. Oznacza to, że jesteśmy uwarunkowani, aby ubiegać się o pożyczki w młodym wieku.
Można je również uznać za nadmierne zadłużenie, gdy spłata długu wiąże się z obniżeniem standardu życia. Na przykład nagłe zmniejszenie kosztów lub sprzedaż aktywów na stałe lub w celu nabycia innych aktywów o niższej wartości.
Przyczyny nadmiernego zadłużenia
Wśród czynników, które mogą powodować nadmierne zadłużenie, można wymienić następujące:
- Lekkomyślność finansowa: W zasadzie niezrozumienie rzeczywistego kosztu kredytu jest czynnikiem nadmiernego zadłużenia. Może to mieć formę słabej edukacji finansowej, przejrzystości warunków pożyczkodawców i nieumiejętności prawidłowego zarządzania długiem.
- Wydarzenia nadzwyczajne: Ponieważ nie możemy dokładnie przewidzieć przyszłości, nieoczekiwane wydarzenia również odgrywają ważną rolę. Może się to zdarzyć na przykład utrata pracy lub upośledzenie, nieprzewidziane wydatki na leczenie, śmierć lub narodziny członka rodziny lub podwyższone stopy procentowe.
- Ubóstwo: Ubodzy ludzie mogą być zmuszeni do zaciągnięcia pożyczki, której nie będą w stanie spłacić. Dzieje się tak, gdy instytucje finansowe nie mają możliwości prawidłowego wyboru kredytobiorców.
Jak uniknąć nadmiernego zadłużenia?
Aby uniknąć nadmiernego zadłużenia, przydatne mogą być następujące wskazówki:
- Zaplanuj swój budżet: Unikaj utrzymywania standardu życia powyżej Twoich dochodów. Należy również unikać niepotrzebnych zakupów. Na koniec możesz rozważyć uzyskanie dodatkowego dochodu.
- Pokrycie hipoteki: Swój kredyt hipoteczny możesz zabezpieczyć ubezpieczeniem kredytu.
- Ustaw limit oszczędności: W ten sposób generuje poduszkę finansową do radzenia sobie z nieprzewidzianymi wydatkami.