Hipoteka pierwszego stopnia to taka, w której pożyczkodawca ma pierwszeństwo do odzyskania długu, w przypadku niewykonania zobowiązania, w stosunku do reszty wierzycieli.
Oznacza to, że tego typu hipoteka pozwala w pierwszej kolejności na jej wykonanie podmiotowi, który go udzielił. Jeżeli zalega zwłoka i dłużnik ma w swoim imieniu inne, pierwszeństwo w windykacji ma podmiot, który to udzielił. W przypadku zajęcia domu nastąpi to na korzyść wspomnianego banku.
Zasada pierwszeństwa kredytu hipotecznego pierwszego stopnia
W wielu krajach obowiązuje zasada pierwszeństwa w zbieraniu. Znajduje to odzwierciedlenie w ich odpowiednich kodeksach cywilnych. W ten sposób, jeśli dłużnik nie płaci, zwykle pierwszeństwo mają te kredyty hipoteczne, które zostały zarejestrowane w pierwszej kolejności. To ważne, ponieważ jedną z głównych form zbierania jest przejęcie domu.
Konflikt może jednak wystąpić, gdy między stronami dojdzie do dobrowolnego porozumienia w sprawie ustalenia innej kolejności płatności. W ten sposób powstaje problem prawny, w którym albo wola stron albo reguła przeważa. W większości przypadków prawo zostało zmodyfikowane, aby dostosować je do tych wyjątkowych sytuacji i aby pierwszeństwo miała indywidualna umowa.
Kilka uwag dotyczących rejestracji
Musimy wyjaśnić, że istnieją pewne różnice między prawem każdego kraju. Istnieją jednak pewne podstawowe zasady, co do których zazwyczaj się zgadzają. Jednym z nich jest data, w której pożyczka powinna być uznana za zarejestrowaną i będzie to moment, w którym agencja wystawi zaświadczenie. To znaczy moment, w którym rejestracja jest certyfikowana.
Niektórzy uważają, że należy wziąć pod uwagę datę inkorporacji. Zwłaszcza jeśli dotrzymano terminów określonych w różnych przepisach. Mimo to najlepiej odnieść się do rejestru. Oczywiście mamy do czynienia z przypadkiem automatycznego stosowania (z mocy prawa) zamówień priorytetowych, ponieważ jeśli jest to dobrowolne, decydują strony.
Przepisy dotyczące kredytów hipotecznych w niektórych krajach
Wyszczególnienie wszystkich istniejących przepisów dotyczących kredytów hipotecznych byłoby praktycznie niemożliwe, ale na koniec wymienimy kilka.
- W Hiszpanii USTAWA 41/2007 z dnia 7 grudnia, zmieniona Ustawa 2/1981, z dnia 25 marca. Od tego w 2019 roku zgodnie z wytycznymi Unii Europejskiej została opublikowana Nowa ustawa o kredycie hipotecznym. Stąd powstały pewne szczegółowe zasady związane z ochroną konsumentów.
- W Kolumbii głównym rozporządzeniem jest ustawa 546 z 2000 r. lub ustawa o mieszkalnictwie. Ustanawia warunki, wymagania i procedury dotyczące kredytów hipotecznych. Z drugiej strony pojawia się szereg pytań dotyczących ochrony dłużnika i niemożności zajęcia.
- Ponadto w większości krajów przepisy prawa cywilnego ustanawiają podstawowe zasady. W ten sposób zazwyczaj zawierają one główne zasady, które stanowią punkt wyjścia dla poszczególnych praw. Zwykle rozwijają one (m.in.) pierwszeństwo w przypadku hipoteki pierwszego stopnia.