Odwrócony kredyt hipoteczny to produkt finansowy polegający na wymianie nieruchomości na pieniądze bez utraty jej własności.
Tego typu produkt powstał jako sposób na uzyskanie płynności poprzez majątek nieruchomościowy osób ogólnie starszych, zakładając dodatek do ich emerytury lub sposób na uzyskanie dochodu odpowiadającego wartości rynkowej majątku pomniejszonego o dyskonto stosowane przez Bank. Czynsz najmu może być ustalany miesięcznie, kwartalnie, rocznie lub w całości, w zależności od negocjacji klienta z bankiem.
Ogólnie rzecz biorąc, odwrócony kredyt hipoteczny rodzi się jako sposób na uzupełnienie dochodów lub płynności osób, na ogół w pewnym wieku, z którymi mogą żyć wygodniej lub na starość. Do korzystania z odwróconej hipoteki można wykorzystać miejsce zwykłego pobytu rezydentów lub inne aktywa, których nie używają lub wynajęli. W ten sposób możesz zarabiać na tych towarach, których nie używasz lub nie chciałbyś sprzedać.
Sposób działania jest następujący: banki po dokonaniu wyceny nieruchomości i ustaleniu oferty sprzedaży domu nadają nieruchomości wartość rynkową. Następnie przekazuje te informacje klientowi, który może je zaakceptować lub nie, a jeśli tak, uzgodnić klauzule dotyczące dysponowania pieniędzmi (czasowość). W rzeczywistości bank udziela kredytu hipotecznego odwróconego, czyli klient uzyskuje dochód zdyskontowany od wartości domu.
Jak odzyskuje się dobro
Gdy klient otrzyma miesięczny czynsz, sam klient lub spadkobiercy, w przypadku śmierci bez uzupełnienia wartości nieruchomości, będą musieli zapłacić wartość pobraną z domu, aby uzyskać pełną własność. W przeciwnym razie bank zrealizuje nieruchomość, czyli wystawi ją na sprzedaż i zachowa wartość, którą zapłacił klientowi, natomiast część, która nie została zapłacona klientowi, trafi do spadkobierców.
Oczywiście bank stosuje zniżkę od wartości mieszkania lub należnego czynszu, która stanowi podstawową korzyść z operacji, która w przypadku odzyskania spadkobierców lub licytacji może mieć wyższą cenę niż wycena.