Inżynieria finansowa to dyscyplina, która stosuje procesy innowacji, wynalazków, rozwoju i doskonalenia technik zorientowanych na finanse.
Innymi słowy jest to połączenie procedur inżynierskich dostosowanych do finansów.
Po co to jest
Jeśli tradycyjna inżynieria próbuje przekształcić wiedzę w coś praktycznego, to również w tym przypadku.
Możemy stwierdzić, że inżynieria finansowa odpowiada za optymalizację, zarządzanie i tworzenie nowych sposobów prowadzenia finansów, co pozwala nam zastanowić się nad scenariuszem, w którym rozwój produktów i instrumentów finansowych idzie w parze z technologią i cyfryzacją.
Niektóre z tych postępów obejmują:
- Instrumenty lub strategie dywersyfikacji ryzyka.
- Używaj na korzyść środowisk spekulacyjnych.
- Arbitraż w decyzjach czysto ustalonych w umowie lub nie.
Ten ostatni postęp, jakim jest arbitraż, jest często stosowany w instrumentach finansowych, takich jak kontrakty terminowe lub opcje. Obecnie ten typ produktu jest rozwijany przez technologię blockchain, co pozwala nam tworzyć tzw. „inteligentne kontrakty”.
Druga strona medalu inżynierii finansowej
Jednak nie wszystkie są dobrymi praktykami, jeśli chodzi o korzystanie z tej dyscypliny, ponieważ zwykle stosuje się zaawansowane i złożone procedury, które prawnie dopuszczają złe praktyka.
Przykłady wątpliwych praktyk etycznych, które mogą być prawnie zaakceptowane, jeśli spełnione są niezbędne czynniki, to:
- Sieci firm w rajach podatkowych, aby uniknąć płacenia wyższych podatków.
- Strategie oszczędzania podatkowego wokół osobowości prawnej firmy.
- Zestawienie rocznych sprawozdań finansowych spółek w celu utrzymania wartości akcji.
- Tworzenie i komercjalizacja bardzo złożonych produktów finansowych bez dobrej wiary.
Oto niektóre przykłady, które możemy znaleźć i które niestety są regularnie wykrywane.
Prawdziwe przykłady inżynierii finansowej
Oto 2 przykłady, które miały miejsce na obecnym rynku:
- „Neobanki”. Pojawienie się tych „fintechów” umożliwiło nowy sposób uzyskania dostępu do platformy, która umożliwia nam funkcje, które zapewniłby nam każdy inny bank, takie jak wypłaty, wpłaty lub przelewy pieniędzy. Firmy te opierają się na zupełnie innej strategii niż ta, którą oferowały tradycyjne instytucje finansowe.
- Preferencyjny. Najbardziej znanym przypadkiem w Hiszpanii jest ten preferowany, który był sprzedawany w ostatniej dekadzie. Polegały one na oferowaniu niewielkiej ilości informacji w momencie sprzedaży i nadmiernej strategii motywowania pracowników do sprzedaży wszystkim grupom odbiorców. Wszystko to zaowocowało jednym z najbardziej znanych do tej pory skandali w kraju.
