Ryzyko nieubezpieczalne to takie, które nie jest powodem zastosowania odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej. W ten sposób ubezpieczony pozostaje bez ochrony i poniesie straty finansowe.
Innymi słowy, ryzyko nieubezpieczalne to takie, za które nie można zaoferować odszkodowania, w tym w sekcji wyłączeń.
Aby ryzyko było ubezpieczone, muszą spełniać następujące cechy:
- Policzalne: Musi być mierzalny w kategoriach pieniężnych.
- Przypadkowy: Jest to fakt, którego ubezpieczony nie domagał się ani nie promował.
- Niepewny: To coś nieprzewidywalnego.
- Możliwy: Oznacza to, że jest to przypadek, który występuje w rzeczywistości, więc możliwe jest określenie jego występowania. Na przykład wypadki samochodowe.
- Definiowalne i konkretne: Jest to fakt, który można szczegółowo opisać.
Jeśli te warunki nie zostaną spełnione, narażamy się na ryzyko, które może być nie do ubezpieczenia, głównie dlatego, że jest uważane za nadzwyczajne.
Ryzyko nieubezpieczalne zgodnie z polisą
Ryzyko nieubezpieczalne będzie zależeć od rodzaju polisy, jak zobaczymy poniżej:
- Polityka na życie: Istnieją ryzyka nieubezpieczalne, takie jak uprawianie niebezpiecznych sportów, biorąc pod uwagę duże prawdopodobieństwo, że ubezpieczony ulegnie wypadkowi. Podobnie próby samobójcze nie są objęte gwarancją.
- Ubezpieczenie zdrowotne: Zazwyczaj nie obejmują one np. epidemii, gdyż są uważane za zdarzenia nadzwyczajne.
- Ubezpieczenie od kradzieży i rabunku: Ochrona nie chroni majątku osób trzecich, które znajdują się pod opieką ubezpieczonego, chyba że zostały wcześniej zgłoszone jako uwzględnione w polisie.
- Ubezpieczenie od ognia: W tym przypadku, jeśli strata została spowodowana obchodzeniem się z niebezpiecznymi materiałami, takimi jak materiały wybuchowe lub broń, szkody nie można ubezpieczyć.
Należy doprecyzować, że choć w zasadzie pewne nieprzewidziane zdarzenia losowe są nieubezpieczalne, to czasami wykonawca może uiścić dodatkową opłatę w zamian za rozszerzenie ich zasięgu. Dzieje się tak zwłaszcza w krajach takich jak Stany Zjednoczone, gdzie rynek ubezpieczeniowy jest bardzo rozwinięty.