Lokata długoterminowa to instrument finansowy, za pomocą którego osoba dostarcza pewną ilość pieniędzy do banku lub depozytariusza. To przez okres dłuższy niż jeden rok, po czym kapitał wraz z odsetkami zostanie odzyskany.
Innymi słowy Lokata długoterminowa to produkt polegający na utrzymywaniu funduszu w instytucji finansowej, rezygnując z natychmiastowej płynności. To w zamian za zwrot po uzgodnionym terminie.
Należy zauważyć, że zwrot może zostać wypłacony w terminie zapadalności instrumentu lub w płatnościach okresowych (na przykład miesięcznych, kwartalnych lub półrocznych).
Ten rodzaj lokaty różni się od kont oszczędnościowych, a także od instrumentów finansowych, takich jak fundusze inwestycyjne czy fundusze inwestycyjne. Poniżej wyjaśnimy różnice.
Charakterystyka depozytów długoterminowych
Główne cechy lokaty długoterminowej to:
- Jest to odmiana lokaty terminowej.
- Zapewniają ustaloną wcześniej wydajność pomiędzy bankiem a jego klientem. Jest to zwykle stałe oprocentowanie. Oznacza to, że zapewnia się bezpieczny powrót, o którym oszczędzający już wcześniej wie. To odróżnia ją od instrumentów inwestycyjnych, takich jak na przykład fundusze inwestycyjne, gdzie zysk nie jest gwarantowany.
- Osoba nie może dysponować pieniędzmi zdeponowanymi na lokacie długoterminowej w uzgodnionym okresie. To odróżnia go na przykład od rachunków oszczędnościowych, na których użytkownik może dysponować środkami.
- W związku z powyższym lokata terminowa nie pozwala na powiązanie jej z poleceniem zapłaty. Oznacza to, że klient nie mógł zlecić bankowi wykorzystania tych środków na częste płatności, takie jak płatności za usługi lub polisę ubezpieczeniową.
- Lokaty długoterminowe oferują wyższe oprocentowanie niż konta oszczędnościowe ze względu na to, że użytkownik nie może dysponować swoimi środkami.
- Lokaty długoterminowe oferują wyższy zwrot niż lokaty krótkoterminowe. Dzieje się tak, ponieważ oszczędzający musi przez dłuższy czas unieruchomić swój kapitał w banku.
- W przypadku, gdy klient chce wypłacić środki, instytucja finansowa może zażądać zapłaty kary.
- Oprocentowanie oferowane przez lokatę długoterminową będzie zależeć od różnych zmiennych rynkowych, takich jak referencyjna stopa procentowa. Jeśli wzrośnie, oferowane zwroty również wzrosną.
- W zależności od instytucji finansowej może zażądać minimalnej kwoty do otwarcia lokaty.