Lokata międzybankowa to dowolna lokata, w której bank pożycza innemu bankowi.
ZA depozyt bankowy Jest to umowa, na mocy której klient inwestuje w instytucję finansową kwotę pieniędzy, aby móc ją zatrzymać w zamian za otrzymanie rodzaj zainteresowaniaW tym przypadku klientem jest również bank. Możliwość dokonania tej wpłaty w określonym terminie (data wygaśnięcia), nazywana jest stała kaucja.
Podmioty finansowe wykorzystują pieniądze otrzymane w określonym terminie na lokacie terminowej, aby uzyskać wyższy zwrot niż ten, który zamierzają zapłacić temu klientowi (główna działalność banku). Dostęp do rynków hurtowych, w tym rynku depozytów międzybankowych, umożliwia uzyskanie korzyści poprzez pozyskiwanie środków poprzez lokatę międzybankową.
Rynek międzybankowy
Rynek depozytów międzybankowych jest podstawą większości operacji bankowych, a także tworzenia EURIBOR, EONIA i LIBOR. Są to stopy procentowe, po których banki są skłonne przyjmować lub pożyczać środki na różnych warunkach.
W kwotowaniu lokaty międzybankowej wychodzimy z założenia, że w każdym kwotowaniu muszą występować dwie części lub strony (pożyczkodawca i pożyczkobiorca).
Przykład
- Kwotujemy lokatę międzybankową:
Lokata 6-miesięczna: 3,25-3,30%.
Wskazujemy, że przy oprocentowaniu 3,25% jesteśmy skłonni brać środki, a przy 3,30% pożyczki. Ma to sens, ponieważ zawsze chcemy uzyskać rentowność z naszej działalności, biorąc tanie środki (niewielkie odsetki) i pożyczanie drogich pieniędzy (opłata za duże zainteresowanie).
- Kwotujemy lokatę międzybankową:
Lokata 3-miesięczna: 5,50-5,55%.
Aby współpracować z tym podmiotem, który kwotuje nam tę lokatę, jeśli chcemy wziąć środki, musimy to zrobić przy oprocentowaniu 5,55% (płacąc wysokie odsetki). Mianowicie, finansowanie nas drogie. Z drugiej strony, jeśli chcemy pożyczać środki, musimy to robić z oprocentowaniem 5,50%, ponieważ w ten sposób inwestujemy nasze pieniądze po tej stronie, po której bank jest skłonny zapłacić nam niższe odsetki.
