Przedterminowa zapadalność to klauzula kontraktowa, na mocy której w określonych okolicznościach umowa może zostać rozwiązana, nabierając szczególnego znaczenia w przypadku kredytów hipotecznych.
Klauzula wcześniejszej zapadalności stanowi, że w przypadku spełnienia określonych warunków, w szczególności niepłacenia czynszu, umowa ulega rozwiązaniu. W ten sposób wierzyciel żąda zwrotu pozostałej części pożyczki.
Innymi słowy, w przypadku gdyby dłużnik zalegał ze spłatą kilku rat, bank mógłby żądać wcześniejszego wygaśnięcia umowy. Tak więc, jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić całości pozostałego finansowania, może być nawet możliwe eksmisja (eksmisja najemcy) i przystąpienie do realizacji gwarancji, która zwykle dotyczy tego samego domu.
Należy zauważyć, że klauzula przedterminowego wygaśnięcia może być zawarta w każdym rodzaju umowy, takiej jak umowy o pracę lub umowy o pracę. Zyskał jednak na znaczeniu na rynku nieruchomości.
Załóżmy na przykład, że Inés Matos nabywa 25-letni kredyt hipoteczny na 150 000 euro. Obejmuje to klauzulę wcześniejszej zapadalności, w której ustalono, że w przypadku niespłacenia rat przez 6 kolejnych miesięcy umowa może zostać rozwiązana, wymagając odzyskania tego, co pozostaje do zwrotu z finansowania.
Kontrowersje wokół klauzuli wygaśnięcia
Kontrowersje pojawiły się w związku z możliwym nadużyciem, jakie może oznaczać klauzula przedterminowego wygaśnięcia. W niektórych przypadkach nałożone warunki uważa się za bardzo surowe.
Jest to sprzeczne z interesami wierzyciela, który stara się nie dopuścić do poniesienia szkody przez przestępców klientów.
W każdym razie chodzi o to, że te klauzule są rozsądne. Oznacza to, że nie należy stosować wcześniejszego terminu zapadalności, na przykład, jeśli dłużnik przestaje spłacać dwie z 240 rat, ponieważ nie stanowi to znaczącego procentu pożyczki. Chociaż wszystko zależy od ustawodawstwa w każdym kraju.
Na przykład w Hiszpanii Sąd Najwyższy orzekł w 2015 r., że klauzule przedterminowego wygaśnięcia są ważne, ale w niektórych przypadkach mogą zostać unieważnione.