Doradca finansowy to osoba, która nawiązuje z klientem relację, zarówno przy decyzjach inwestycyjnych, jak i operacyjnych.
Relacja klient-doradca to podstawa dobrej porady finansowej, gdzie klient jest tym, który ma ostatnie słowo. W tego typu doradztwie instytucje finansowe korzystają z tzw. produktów globalnego zarządzania, takich jak fundusze funduszy (ETF) czy fundusze profilowane, gdzie rolą doradcy jest określenie profilu ryzyka klienta, czyli wykonanie dobrego profilowania klienta .
Kluczem do bycia dobrym doradcą finansowym jest posiadanie solidnego zaplecza finansowego, które po pozyskaniu dużej ilości informacji wieloma kanałami pozwoli precyzyjnie, szybko oraz w jasny i prosty sposób przekazać je klientowi.
Przy takiej ilości informacji doradca musi być w stanie przewidzieć konkurencję i informacje, którymi dysponuje klient, polecając produkty, które najbardziej mu odpowiadają i oferują odpowiednią rentowność fiskalno-finansową.
Wymagania, aby być dobrym doradcą finansowym
Doradcy finansowi muszą mieć bardzo specyficzne cechy, jeśli chodzi o szkolenia. Szkolenie wymagane do bycia ekspertem doradcą finansowym dzieli się na trzy szerokie kategorie:
- Budżetowy: Solidna baza finansowa wymagana do doradzania klientom wiąże się z matematyką finansową, statystykami i zmiennymi, które mogą wpływać na zachowanie aktywów (na ogólnych rynkach finansowych), takimi jak trendy lub wskaźniki makroekonomiczne. Muszą również rozumieć główne rynki akcji, obligacji, instrumentów pochodnych i walut.
- Fiskalny: Doradca musi znać obowiązujące ramy podatkowe, a także podatki, które należy zapłacić w tym kraju lub w innych krajach, jeśli jest klientem międzynarodowym. Dlatego musisz znać podatek dochodowy od osób fizycznych, podatek spadkowy, podatek dochodowy od osób prawnych itp. Przy tym wszystkim doradca musi być w stanie przeprowadzić planowanie podatkowe z uwzględnieniem wielu zmiennych klienta.
- Prawny: Choć w wielu przypadkach podmioty posiadają specyficzne działy, które wspierają doradców, to nie uchyla się od odpowiedniego przeszkolenia w tym zakresie, ponieważ to on będzie pośrednikiem pomiędzy Doradztwem Prawnym a klientem. Musisz znać na przykład kwestie związane z SICAVS lub tworzeniem struktur kapitałowych.
Istnieją akredytacje zawodowe na poziomie europejskim, które przygotowują do bycia dobrym doradcą finansowym, takie jak program EFPA (Europejskie Stowarzyszenie Planowania Finansowego), gdzie przygotowują Cię do EFA (Europejskiego Doradcy Finansowego) i EFP (Europejskiego Planera Finansowego). akredytacja.
