System lub metoda hawala jest alternatywną formą przekazu pieniężnego, w której istnieje niższy poziom rejestracji lub nadzoru. Jest używany głównie przez użytkowników migrujących i wymaga pośrednictwa.
Hawala jest szeroko rozpowszechniona na całym świecie w ramach modeli transferu środków pieniężnych, uważanych za alternatywy.
Jego zastosowanie obejmuje zarówno przelewy lokalne, jak i te realizowane na większą odległość między różnymi krajami.
W rzeczywistości istnieją inne nazwy odnoszące się do tego modelu w zależności od obszaru geograficznego, na którym działa. W tym sensie przykładem jest system Chop w Chinach lub Padala na Filipinach.
Głównymi użytkownikami hawala są osoby, które na ogół wyemigrowały na Zachód (zwłaszcza do Stanów Zjednoczonych i Europy Zachodniej) i wysyłają pieniądze na swoje terytoria pochodzenia, położone między Bliskim Wschodem, Azją czy Afryką Północną.
Pochodzenie systemu hawala
Choć nazwa hawala utożsamiana jest z arabskimi korzeniami, jej powstanie lub ekspansja ma miejsce w Azji Południowej, a konkretnie w Indiach.
Za probierz tego sposobu wymiany uważa się zwłaszcza pojawienie się różnych szlaków wymiany handlowej na Bliskim Wschodzie oraz tradycyjnego sposobu dokonywania płatności między jego uczestnikami.
Z drugiej strony jego ekspansja odpowiada również na objęcie obszarów mniej zaludnionych lub uprzemysłowionych, w których ludność historycznie nie miała dostępu do zwykłych alternatyw bankowych.
Jak działa hawala
Podstawowy schemat działania hawala zakłada interwencję pośredników. Często dzielą się narodowością z użytkownikami, tworząc społeczności utworzone na różnych terytoriach.
W tym sensie istnieją międzynarodowe sieci, które działają zgodnie z tą modalnością i łączą różne kraje w zwinny i mniej biurokratyczny sposób.
Jeśli dana osoba chce przesłać kwotę pieniędzy z kraju A do innej osoby z kraju B, musi skontaktować się z hawaladarem lub kierownikiem serwisu w A, który z kolei skontaktuje się z profesjonalnym odpowiednikiem w B, podając dane operacji (kwota wysyłki, waluty pochodzenia i kodu identyfikacyjnego).
Dzięki identyfikacji za pomocą kodu referencyjnego osoba otrzymująca będzie mogła ostatecznie otrzymać wspomnianą kwotę. Innymi słowy, odbywa się tylko między pieniędzmi między klientem a dostawcą w A oraz dostawcą i odbiorcą w B.
Charakterystyka Hawala
Metoda hawala wyróżnia się szeregiem elementów, które odróżniają ją od innych systemów transferowych, wśród których wyróżniają się:
- Prosta natura: Transfer środków nie wymaga fizycznego ani materialnego transferu między A i B. W związku z tym nie ma biurokratycznego ciężaru i wyczerpującej rejestracji, co spowalnia usługę. Operacje nie mają udokumentowanego uzasadnienia.
- Zwinność: Hawala obejmuje przemieszczanie się w bardzo krótkim czasie, ponieważ nie ma fizycznego ani elektronicznego transportu ani wysyłki funduszy.
- ID: System ten ułatwia anonimowy transfer pieniędzy, ponieważ nie wymaga identyfikacji uczestników.
- Znak wymiany: W tym procesie często odbywa się wymiana walut. Przesyłka w A jest realizowana w innej walucie niż ta, którą otrzymał odbiorca w B.
- Marża dostawcy: Hawaladares odliczają marżę zysku za świadczenie swoich usług. Prowizje te zazwyczaj nie są wysokie i często poparte są ewentualnymi korzyściami wynikającymi z wymiany walut.
- Zerowe opodatkowanie: Te przekazy pieniężne nie podlegają żadnym podatkom, co stanowi kolejną zachętę dla użytkowników.
- Brak oficjalnych zapisów: Kwoty przenoszone przez ten system nie są rejestrowane i mierzone w oficjalnych wskaźnikach ekonomicznych, co jeszcze bardziej utrudnia ich kontrolę lub znajomość ich rzeczywistej wielkości w różnych gospodarkach, w których jest stosowany.
Wszystkie te cechy sprawiają, że mechanizm ten jest trudny do wykrycia przez władze i straże gospodarcze.
Krytyka systemu hawala
Jednym z najważniejszych aspektów tego systemu jest to, że opiera się on na zaufaniu użytkowników, ponieważ nie ma oficjalnego i szczegółowego monitorowania ruchów.
Ten punkt jest często umieszczany jako element krytyki, ponieważ zakłada się, że jest to wada pod względem bezpieczeństwa lub nadzoru. Innymi słowy, jest to model bardziej ryzykowny niż obecne alternatywy.
Z tego powodu hawala jest uważana za narzędzie szkodliwego zachowania ze społeczno-politycznego i ekonomicznego punktu widzenia, ponieważ czasami jest kanałem finansowania organizacji przestępczych, takich jak oszustwa, pranie pieniędzy, a nawet finansowanie terroryzmu.
To powiedziawszy, używanie hawala nie jest legalne w krajach takich jak Stany Zjednoczone czy Wielka Brytania. Jednak w wielu krajach ma poparcie prawne i jest powszechnie stosowany.